搶救爛理財
一家之主月薪6萬，缺乏股市投資經驗
年過50歲 如何準備退休金？
撰文者：戴瑞瑤
更新時間：2014-12-30
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由於股票還沒興櫃掛牌前，外界對公司評價不會太多。可是一旦公司掛牌上興櫃，財務狀況就要公布，很多投資人就會有興趣，股價自然會衝高。由於股票上市（櫃）的掛牌價會參考興櫃交易價，公司為了上市（櫃）能有好價格，通常會讓興櫃交易價維持在較佳水準，因此那段時間是獲利了結的好時機。假如賣股後阿良對公司前景還是非常有信心，建議可在上市（櫃）掛牌後再陸續買回來，繼續長期持有。
專家建議 證券、期貨雙分析師、認證理財規畫顧問（CFP）李育泰
定期定額投資穩健型股票，賺取股利
阿良希望學習股票投資，但考量到他在65歲前還必須工作，無法花太多心力在股票操作上，建議他用長期存股方式。阿良預計65歲退休，準備期共12年，建議他可以從每月生活結餘撥出3萬元定期定額投入定存股。
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至於50萬元的單筆投資，可在1年∼2年內分批進場投資，以台灣50來說，以500點為一個區間，大盤在8,500點時投入20萬元、跌到8,000點時再投入20萬元，以此類推。要做到每年3%報酬率其實一點都不難，至於該選哪些股票，建議可用以下3個方法：
建議1》投資台灣50
阿良沒有任何投資經驗，要達到3%報酬率，指數股票型證券投資信託基金（ETF）中的台灣50（0050）是很好的標的。台灣50近5年股利率平均在3.2%，每月3萬元定期定額投資，加上50萬元單筆投入，在累積期的12年期間，把配息再持續投入，運用複利效果，12年後估計可以滾成582萬元。退休後就不需要持續再投入，每年還可以有1萬4,000元的股利，加上已備的4萬1,000元，每月有5萬5,000元可使用。
建議2》投資低價金融股
如果阿良有興趣買個股，建議選擇獲利和配息都較穩定的金融股，尤其是像合庫金（5880）、彰銀（2801）等公營行庫，每年平均都有3.5%股利率。建議他選擇大約20元∼30元的低價金融股，波動也不會太大，但可以穩穩地領股息。操作方法與投資台灣50相同，只要這些金融股的配息能保持目前的水準，估計退休後每月能有1萬7,000元現金流收入。
建議3》投資傳產類股
阿良也可以投入一些獲利和配息穩定的傳統產業類股，例如電信業。保守估計每年可以有4%的股利率，12年後每月有2萬元現金流進帳。建議在挑選傳統產業股標的時要定期檢視：1.公司股東權益報酬率（ROE）近5年都在15%以上；2.董監事持股超過10%；3.近5年都有穩定配股配息。
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理財後心得分享（約診對象阿良）
學習理財基本觀念，能開始安心度日
跟顧問談完之後，忍不住尊稱顧問一聲「老師」，我在股票跟保險部分一點觀念也沒有，經過顧問不厭其煩的教導，讓我學習到許多投資跟保險的基本觀念。而且經過顧問計算後，才安心下來，原來自己的退休缺口並沒有想像的那麼大。感謝顧問與《Smart智富》月刊，現在可以安心過日子和學習股票投資了！
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