房產小常識
觀念建立篇6
被房貸追著跑 如何提早財務自由？
撰文者：戴瑞瑤
更新時間：2015-03-25
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我覺得到26歲才開始學習投資理財起步很晚，為什麼會這麼晚才開竅呢？因為以前媽媽給我的觀念，有多的錢就是放定存或是儲蓄險，在我父母那個年代，定存利率很高，但是現在定存利率很低，如果光把錢放在定存或儲蓄險，通膨就會把利率吃掉了！至於股票，我認為因為是買一間公司，那間公司的好壞我很難預測，因此最後我選擇基金作為長期的投資工具。以下就是我的操作方式：
方式1》股債比2：8
之前投資印度基金時，知道了股票型基金淨值容易大起大落，因此開始作股債平衡，每月定期定額的1萬8,000元，2成投入股票型基金，挑選標的包括中國、黃金、能源，8成投入的債券型基金則挑選高收益債。高收益債券型基金比率較大，是因為我認為不管景氣好或不好，依然有利息可以拿，就像買房子出租一樣，不管市價高低都有租金可以收。
方式2》股票型報酬率達15%就贖回，並放大高收債部位
股票型基金的選擇，都是上課時聽取的建議，像我最近買中國，就是在課堂上了解到未來滬港通的趨勢，雖然目前中國淨值已經很高，但我認為還是會持續往上漲，因此我才去買。
考量股票型基金淨值變動大，所以我每週都會檢視一次，一旦某檔股票型基金報酬率達15%?20%，我就會獲利贖回但不停扣，贖回的部位就放到高收益債券基金，持續累積增大債券型基金的部位。
方式3》淨值低配單位數、淨值高配現金
因為我與太太會將每年年終跟獎金都投入高收益債，所以目前高收益債基金部位累積到350萬元，每月配息將近1萬7,500元。當淨值低時我會選擇配單位數，當淨值高的時候，我就會選擇配現金，將配息的錢放戶頭裡面，等到淨值低一點時再放回高收債基金裡。
那麼，為什麼我會想用投資型保單買基金呢？雖然我知道利用投資型保單買基金，比起透過銀行買基金成本更高，前5年繳的錢就要被扣成本，例如我繳1萬元，可能只有4,000元在投資。但我擔心萬一發生保險事故，投資型保單除了投資獲利，還可以給我的家人壽險保額，這就是我選擇使用投資型保單買基金最重要的原因。
而且利用投資型保單，就沒有定期定額最低3,000元的限制，可以一次買到較多標的，像我如果跟銀行買3檔基金，每月至少要投入9,000元，用投資型保單的話，5,000元可以買3檔以上基金。
我認為這樣的操作方式，不需要花太多時間精力去看很多資料，雖然不能夠大賺，但至少資產很穩健的在成長。未來我希望將高收益債基金在60歲前累積到2,000萬，如果以配息率6%來看，每月可以有10萬元的被動式收入，那麼我就能財務自由了！
專家建議》艾爾文 知名理財作家
優化收支分配，建立正確投資觀念
單以投資行動來講，阿憲的做法不至於偏頗，但還需要在收支分配上優化，然後選基金的觀念要正確，整個資產配置方向才會是正確的。因此我先從基本的觀念面，給予阿憲以下建議：
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