理財小工具
新科技帶來新思維
行動支付結合投資理財 將改寫金融產業生態
撰文者：林雅惠
更新時間：2018-06-21
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行動支付加上貨幣型基金變成了「台版餘額寶」，這個創新且便利的現金管理流程，能夠活絡閒置資金，創造更大的收益，甚至足以改寫台灣金融圈的生態，帶來全新的FinTech願景。
某位台灣傳產業高階主管到大陸一級城市出差，進入某間餐廳用餐時，坐在位子上等了許久，正心想「這家餐廳服務生怎麼這麼不盡責」的時候，才發現人人都使用手機點餐，前台作業根本不需要人員服務，最後結帳也都透過手機行動支付。
根據《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》數據顯示，2017年第4季度，大陸第三方支付移動支付市場交易規模已達37.72兆人民幣，較前年同期增長27.91%。其中，支付寶以54.26%市占率，位居行動支付第一名；騰訊金融的微信支付則以38.15%位居第二，兩家企業總和達92.41%，占絕對主導地位。
為了有效運用這些存放在支付系統裡的資金，支付寶在2013年更推出「餘額寶」管理服務，當民眾將資金轉入餘額寶，就等於購買了貨幣基金，滿足一般民眾對於小額、低風險、高流動性的理財需求。
台版餘額寶上路
讓短期閒置資金具有投資效益
相較於大陸發展餘額寶的速度，讓全球看見FinTech（金融科技）的無可限量，台灣的行動支付也正在如火如荼發展中，台灣金管會已於2018年4月24日發函開放電子支付機構，可以辦理投資國內貨幣市場基金的代理收付款項服務，投資收益可再進入電子支付帳戶運用，提供投資人更多元化理財工具，堪稱為「台版餘額寶」。
金管會官員表示，目前有6家專營的電支機構，函令發布之後，業者不用另外申請，只要雙方業者談好就可開辦。未來投信事業的貨幣市場基金，主要是跟專營的電支機構合作。簡單來說，現階段投資人申購貨幣市場基金，可能從銀行存款帳戶扣款，以後多一個選擇管道，可以從電子支付帳戶扣款，而基金投資、贖回流程都跟現在一模一樣，對投資人而言相當便利好操作。
不過，現階段法令上還需做些調整，包括證期局以及投信投顧公會都認為，電子支付在台灣的應用才剛起步，尤其透過電子支付來申購或贖回貨幣型基金屬於跨部會業務，政府機關必須更審慎面對。
至於投信業者則是樂觀看待，拔得頭籌的元大投信，目前與華南銀行攜手合作，推出具貨幣交易系統的「優利通帳戶」，客戶只要透過優利通，可將尚不需急用的資金，設定成「靈活金」並轉到元大貨幣基金內，產生遠優於目前銀行活期存款的利息，且這些轉換動作不需要加收手續費。若需要資金支出，可再將錢贖回做其他支付，相當便利且可快速轉移現金（見圖1）。
元大投信總經理劉宗聖強調，貨幣市場基金具流動性高、風險較低及節稅功能，因其投資標的主要為銀行存款、短期金融票券，重視資產安全與流動性，淨值通常只受市場利率影響，較不受金融市場波動影響，是相當穩定的投資標的（見圖2）。
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