保險常識

急調頭寸　保單借款最高貸9成

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按日計算利息
未繳款則扣除保單價值
值得注意的是，申請保單借款時，保險公司不會收取額外的手續費用，也沒有還款期限；借款後不必本利攤還，且利息可彈性繳付，若按時清償利息，依舊可擁有保單保障。

公勝保經事業部經理邱筱琪指出，保單利息是以撥款的隔天開始，以「日」計算、採年繳方式，每年的保單週年日（即保單購買日）寄發繳款單，繳款單上會列出本金、利息、本息的金額，可依自己目前經濟狀況彈性還款。

以國泰人壽舉例，假設借款本金10萬元、借款年利率4%的情況下，平均每日借款利息約10元，借款後可償還1個月或3個月利息，甚至都不還。不過逾期1年未繳的借款利息，經公司通知後仍未繳付者，則每滿1年將併入借款本金內以複利計息。

當未償還的本息超過保單價值準備金時，保險公司會寄出保險契約停效通知書，告知要在30天內交付，否則保單會停效。

一旦保單停效，得在停效日算起2年內，向保險公司提出保單復效申請，並清償保險費、墊繳息、其他費用，否則保單會失效。

需注意的是，保單一旦停效超過6個月，在申請復效時，保險公司可能會要求保戶自費體檢，若被保險人健康狀態已達拒絕承保程度者，保險公司得拒絕其復效，讓保障出現缺口。

最後，凃薏如提醒，若被保險人不幸於借款期間、且保險契約尚未停效下，發生保險事故，保險公司將在應給付之保險金中，先扣除尚未清償的本息後再給付予受益人；若於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠，保戶申請保單借款前應注意，以免產生糾紛或影響自身權益。

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