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    Smart智富特刊第1806期

    新工具抗通膨超easy

    FinTech不只教你理財 還能讓你輕鬆賺錢

    撰文者:林雅惠2018-06-21
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    薪資理財系統:
    閒錢生利又能隨時查收益
    王先生在每月1日薪水入帳後,他必須繳卡費、房貸、定期定額基金,5月還要繳綜合所得稅。於是,他使用薪資理財系統(見圖1),設定1日薪水入帳後,8號扣繳基金費6,000元,12號扣繳信用卡費,15號扣繳房貸,再設定5月30日收到3萬元,以利隔天要繳綜合所得稅。

    元大投信副總林育如表示,薪資理財系統的特色在於,可以設定1個申購基金的帳戶,贖回時入帳帳戶則不限,轉帳繳款免匯費或手續費,而且每個月先設定好扣款項目及日期之後,可以隨時增加或刪除項目,當然金額也能夠隨時調整。

    華南銀行信託部經理陳天鈺強調,薪資理財帳戶結合貨幣型基金,年收益平均為0.4%,比單純放現金在銀行來的更有優勢,所以設定系統自動扣除掉每個月花費之後,再將錢轉入貨幣型基金,就能每天賺取財富增值的機會。

    今年4月,金管會開放電子支付可以購買國內貨幣市場基金,也為日後「台版餘額寶」應用帶來無限想像。元大投信協理黃漢昌認為,未來透過電子支付平台,可以同時處理儲值、支付及轉帳三大功能,一次搞定消費、理財及現金管理需求。對一般投資人來說,台版餘額寶等於多了一個現金管理管道,又能夠增加收益,能夠具體落實「理財生活化、生活理財化」,邁向FinTech金融科技所擘劃的理想願景。

    AI智能投資平台:
    利用大數據挑選好標的
    王先生培養現金管理與儲蓄的好習慣之後,馬上就能累積一筆錢,接著下一步要學習如何理財投資,這時候就該交由AI人工智慧上場。

    元大投信指數暨量化投資事業群副理邱鉦淵強調,AI不只是Artificial Intelligence(智能化),還包括自動化(Automation)與互動化(Interaction)。

    自動化是透過「ETF×AI智能投資平台」(見圖2),直接提供投資人準確又專業的ETF資訊與投資策略;互動化則希望提供一個優化且便利的資訊環境,供投資人可以自行比較全球總經數據、各國股市指數、ETF的線形圖表等,來協助投資人做到「符合邏輯的投資過程」,並非只是給予投資建議結論。

    「我們分析的是一個事件的背後,會帶來什麼樣的影響,讓不同風險承受度的投資人去判斷現在該如何操作,而非單純給予『買進』或『賣出』標的的建議。」邱鉦淵補充說道。

    透過FinTech,相信可以改善人為判斷的盲點,增進投資操作時的精準度,進而讓投資理財變得更加便利有效率。

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