小檔案_麥禮哲
現職：理柏退休金服務全球策畫總監
學歷：哥倫比亞大學MBA
經歷：巴克萊環球投資美國區總監、富達投資退休服務總裁、
所羅門兄弟資產管理總監等
國人的退休意識愈來愈強，也認同退休理財計畫應提早起步，只不過，該怎麼做才能確保退休生活的財務無虞？理柏（Lipper）退休金服務全球策畫總監麥禮哲（Richard Malconian）有很好的建議。
7成所得替代率 不夠退休所用
麥禮哲在接受本刊專訪時，一開始便直接點出每個人在作「退休」規畫時，面臨的3個面向：第1是資金累積部分，包含錢存得夠不夠、原本要做為退休金的儲蓄有沒有被挪至他用？第2是投資計畫，包含了投資前是否充分了解並評估過風險，在投資期間是否能隨著離退休的年期彈性調整投資組合內容。
第3是退休金的分配部分，如果資金累積與投資計畫都沒有意外，應該可以順利存到一筆退休金，但退休後該如何正確分配退休金的使用，也是另一種考驗。
麥禮哲指出，退休後有可能會出現許多「非計畫中或意料之外」的支出，例如許多人在辛苦工作多年後，夢想著退休後能雲遊四海，旅遊經費不貲；或是醫療費用、長輩的安養費等，這些都是退休後可能發生的「變數」，將會影響原有的資金分配計畫。