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    Smart智富月刊120期

    調整投資組合,盤點可變現資產

    房貸寬限期快到 如何加速還本金?

    撰文者:林正文 2008-07-30
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    我們家是標準的雙薪家庭,我在財團法人基金會工作,太太則在小學當老師,都是領固定薪水,兩個小孩目前還就讀幼稚園,平常的生活相當簡單,所以家裡的開銷也幾乎都是固定的。

    小檔案_張棋炘
    年齡:37歲 職業:副研究員 家庭成員:已婚,2名子女,1個5歲、1個3歲


    3年前,我們換了1間坪數較大的新屋,扣掉頭期款後,還向銀行貸款了650萬元。當時的房貸利率為2.2%,不過第2年利率調升,所以我們轉貸到另一家銀行,利率只要2.1%,因為有3年的寬限期,所以現在每月只需要支付1萬4,000元的房貸利息。

    但是明年8月,房貸的寬限期就會到期,到時候每個月房貸預估會增加到1個月約4萬元,每個月一下子就多了2萬6,000元的房貸支出,生活壓力會比較重。

    這間房是我們第2個房子,在舊屋轉手時我們其實多了300多萬元餘錢。我覺得當時利率很低,只要選擇投資報酬率有高於4%的投資商品,或許還可以小賺一點。等到寬限期到,再一舉把錢還掉。

    所以我聽從銀行理財專員建議,開始單筆投資海外基金,目前已累積1百多萬元。

    投資失利 連動債賠30%

    去年,我又拿了100萬元買了理專推薦的1檔連結利率指數的連動債商品,15年期、以美元計價、前兩年保證獲利10%,並且有提前出場的機制,也就是只要達到獲利點,就能夠提前贖回。前陣子新聞報導出現有很多連動債糾紛,我才查了一下我的連動債表現,發現淨值只剩下70%,也就是100萬元,只剩下70萬元。再加上,今年以來全球股市表現都不好,我的基金報酬率也開始由正轉負,虧損連連。

    結果,原本計畫在明年8月房貸寬限期結束前,將投資成果「收割」,先償還房貸本金300萬元,減緩房貸的壓力。不過,目前看來,我的投資情況不如預期,距離300萬元還有部分缺口,不知道該如何來調整我的資金運用?

    另外,因為我太太對於金錢較沒安全感,所以買了很多保單,年繳保費超過34萬元。但是去年我出了車禍,在申請理賠的過程中,才發現自己繳的保費很多,但得到的保障卻很少。所以,我希望能夠透過理財專家協助檢視現有的保險規畫。我們是不是買錯了保單,應該如何調整我們的保險內容?


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