我跟先生在4年前結婚，他在家庭企業裡擔任要職，而我除了偶爾到公司管理業務外，主要都待在家裡照顧2個年幼孩子。
夫家經營傳統產業，公司營運狀況還不錯，我們結婚之前，他名下就有約300萬元的現金存款，去年他開始兼任分公司負責人，薪水成長很多，我和他兩個人薪水加上年終獎金與紅包，1年收入將近300萬元。
我們目前住在桃園，不用繳房貸，也沒有其他負債，現在薪水增加了，感覺上錢應該跟著變多才對，但是，去年底我統計後卻發現：過去一年，我們竟然沒存到多少錢！
扣掉先生每個月1萬2,000元零花生活費，家庭生活開銷大約6萬元，我們的家庭花費其實不多，為什麼資產零成長？難道是因為我積極投資造成的嗎？去年我想收入變多了，不如趁早投資、多買些基金與保險，所以從去年8月開始，我每月定期定額11萬元，買了8、9檔基金，還幫全家人買美元保單，年繳保費42萬元。
只是積極投資，成效卻不彰，我看雜誌、聽演講、吸取專家的建議，用基金準備退休金。可是，買了之後，看到績效不好就害怕，會先停扣，等到績效好轉才恢復扣款，結果，目前報酬率幾乎都是負值！
我很積極地做投資，目的是希望先生55歲時，我們能一起退休，但退休後生活費要多少錢，我不知道，只想維持良好的生活品質（編按：後經面談，確認每月9萬元），這樣的規畫我不知道是哪個環節出了問題，所以請《Smart智富》月刊，找財務顧問幫我健診！
【需求目標】
1. 與先生55歲後一起退休，每月有9萬元生活費
2. 準備2個小孩成年後國外壯遊費200萬元
3. 為先生準備每月2 萬5,000元的長期看護費用