編按:基金小媽是國內財經網站MoneyDJ理財達人部落格「小媽基金幫」的版主,長期以來用淺顯易懂方式介紹基金投資相關知識,內容實用、論點中立,深獲基金投資人喜愛,是位超高人氣的基金部落客。《Smart智富》特別向基金小媽邀稿,分享她多年來靠基金投資賺錢的竅門。
俗話說,「男怕入錯行,女怕嫁錯郎」,其實,投資理財也是。想當初誤打誤撞進入基金投資領域,雖然不至於錯誤百出,但也在這條路上繳了一些學費。
大約十年前,第一次聽到基金是在同事的口中,因為才剛到公司,不好意思向人探聽, 只好自己跑去銀行看些資料, 憑著好感度選了日本和德國這兩個單一國家的基金做定期定額投資,不怕讀者笑話,剛開始我是做著定期定額十年就能變身千萬富婆的大夢,不料投入一段時間後,看到當時日本基金一直像是走在平原上,一點都不像上坡賺錢的感覺,讓我決定多花時間研究,重新再認識基金投資。
買到合適的基金 先贏一半
幾年下來,不論是定期或單筆,隨著市場變化,我漸漸把投資經驗變成法則,不求每次出擊都能百戰百勝,只期望穩定中求成長,長期就能賺錢。我的經驗告訴我,基金要賺錢,第一步要先買對基金,到底基金要怎麼買,才能幫你「積金」成功呢?有兩個方法:
方法1了解自己的投資屬性
為什麼買基金的第1步是先了解自己的投資屬性?很簡單,國內核准銷售的基金有上千檔,種類有股票、有債券,投資範圍則有全球、區域、單一國家、產業,有的基金適合長抱、有的適合波段操作,如果你追求長期投資,結果買了1檔波段操作才會賺錢的基金來長抱,是不是賺錢機率很低?
怎麼了解投資屬性?一般說來,目前大部分基金銷售端都有類似測驗或評量表,內容不外是詢問投資人的年紀、職業、理財觀念及態度等。經過分析後,大多會把投資人屬性分為積極、穩健、保守3種型態。唯投資屬性除了透過評量外,一般人也可以從個人背景、對獲利的期待或投資目的等不同項目去衡量。不同類型的投資者,其所能承受的風險及投資方向亦有所不同(詳見表1)。