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    Smart智富月刊 231 期

    國民理財工具全圖解,教你按部就班打好基礎

    留意基金7成本 贏在起跑點

    整理者:鄭 杰 2017-11-01
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    編按:你是資金不多、不知該如何參與市場的投資新手嗎?如果是的話,具有「國民理財工具」美稱的「基金」,就是最適合你的理財工具!基金具備低投資門檻、風險分散、專家代操、高度流動性、全球布局等5大優勢,只要把握簡單明瞭的操作原則,利用基金累積終身財富就一點也不難。

    這本《人人都能學會投資基金全圖解》透過圖解教學,帶領讀者由基礎開始,徹底解讀基金相關重要概念,學會贏家策略,建立自身專屬的基金理財規畫,只要能按部就班學習,你手中的小錢也能變大財富!以下是本書精彩書摘:

    投資基金,就跟投資任何其他商品一樣,在交易時都有成本要支出。千萬不要小看這些成本,畢竟投資計算獲利要扣除成本後才算數,若成本可以付出愈少,獲利的機會跟空間就愈大,基金投資就能贏在起跑點上。究竟投資基金需要付出哪些成本?一一算給你聽。

    基金從申購到贖回的過程中,投資人最多可能會付出7種成本(詳見圖1),但若你能在交易前更了解各項成本,你會發現其實有些成本是可以省掉的,有些費用也能夠更便宜。

    1.手續費:這是投資人在買基金時,最有感的一項成本,因為投資人要從自己口袋拿錢出來。申購手續費,就是買基金時,要付給通路、基金公司的購買費用,除了後收型基金之外,其餘前收型基金都有此項費用,而申購手續費的高低,與你所選擇的基金商品有關。一般來說,股票型基金的手續費率要高於債券型,而境外基金要高於境內基金。

    這筆手續費是不會從你的投資資金中內扣的,而是要另外準備。通常基金銷售通路對於手續費率都會有打折優惠,不過優惠程度不同,一般來說,基金公司優惠最好,銀行的手續費率折扣則較少。

    而有些基金則會標榜「免手續費」(並非促銷專案),但這些基金免手續費是有條件的!相較於在申購時就須付手續費的「前收型基金」,這些在申購時免付費的基金是「後收型基金」。

    後收型基金的設計是希望投資人能夠長期持有,因此只要能夠持有滿一定年限,則手續費就可以免除,但若持有未滿期限,則依持有時間在贖回時扣除「遞延手續費」,持有時間愈短,遞延手續費愈高,也無法享有折扣。


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