【專家建議】
小檔案_姜漢中
現職：鼎盛理財規劃顧問公司總經理
經歷：ING安泰人壽財金學院講師、保發中心CFP課程講師
專業證照：CFP認證理財顧問、RFC國際認證理財顧問師
小檔案_張勝傑
現職：友邦證券資深專業協理
經歷：友邦投信全球組合基金經理人、海外基金投資書籍作者
專業證照：MFP高階專業金融師證照授課教師
鼎盛理財顧問公司總經理姜漢中認為，從家庭保障的角度來看，鄭小姐一家人的保險保障確實是不足的，因為保險的需求往往在非必要的時候，例如家庭發生變故，子女以及遺族就會需要保險金的照顧，由於鄭小姐有兩個年幼的小孩，還有170萬元的房屋貸款，假設兩名子女教育費到她們成年，合計需要600萬元，再加上還有房貸金額的負擔，因此鄭小姐和你先生的保障應該要各自提高到770萬元，才算是對家庭最有保障的狀態。不過，從目前兩人的的保額來看，每人都還有約500萬元的保險缺口。
因此建議鄭小姐不應用個人保障的角度來調整家庭理財方式，應該從整體的家庭保障來進行長期規畫，而如何增加保障又能達成長期理財的目標，專家給予下列3種建議：
建議1〉現有保單不宜解約，累積資產效益不大
鄭小姐的儲蓄險是2001年時投保，保額50萬元，年繳保費1萬元。當時的保單預定利率應該有5%，再加上投保年齡相當輕，保費解約後，恐怕也買不到保費比當時低，預定利率比當時好的壽險產品了，再加上年繳保費1萬元，假設解約後，每月可增加投資金額只有1,500元，對於資產累積速度的幫助並不大。
建議2〉每月兩萬元投資，可以改買投資型保單
由於鄭小姐希望每個月至少有2萬元可以拿去做定期定額投資，姜漢中建議，這筆錢不一定都要放在基金投資上，建議她可以將原先投資兩檔債券型基金各5,000元，拿去幫自己和你先生各買1張投資型保單。保額以兩人現在的年齡來算，月繳5,000元的保費，至少每人可以再增加500萬元的壽險保障，而且又能夠定期定額投資基金。如果以年報酬率7％來試算，預估25年後，兩張投資型保單累積的帳戶價值，合計約503萬元，到時候再將投資帳戶的資金拿出來運用，而壽險保障還可以留給子女。
專家建議投資圖