步驟1》做好準備工作工具準備：1份電子檔案資產負債表與現金流量表最適合用Excel（試算表，Microsoft Office微軟辦公室軟體之一）檔案來記錄。除了自動數字運算外，還可根據自己的需求製作派餅圖（例如：年度家庭支出比率圖），作為檢討改進之用。除此之外，每一年度可開立一個工作表記錄，所有年度的資產資料都匯集在一個檔案內，清楚明瞭，還能做長期追蹤。
資料準備：存摺、保險契約、銀行對帳單……等1.在表上列出所有家庭資產：包括銀行存摺、保險契約書、投資理財的對帳單、汽車與房子。
2.列出負債資料：包括信用卡對帳單、房貸或保險貸款與信用貸款等。這些資料都可以跟來往銀行取得。
3.計算年度收支：收入比較好統計，看銀行存摺是一個辦法。有記帳習慣的人，可以將帳本準備在一旁；沒有記帳習慣的人，可以先從自己最常提領金錢的帳戶中，檢查支出總額。先抓出月平均支出範圍，再將固定支出列出來，例如：房貸、保費、子女教育金，扣除掉這些項目後，其他就算生活支出。
心情準備
只要有投資理財的人，今年做整理時將會面臨資產大幅縮水的狀況。整理之前，建議先吸一口氣，告訴自己：年度投資虧損4～5成很普遍，而且自己的目標是未來幾十年後可以富足退休，因此眼光要放遠，不執著於眼前虧損。
步驟2》製作「家庭資產負債表」 
家庭資產負債表重點1〉記錄製作資產負債表的日期
固定選擇1年中的某日做記錄，如每年的12月31日。
重點2〉資產依流動性高低分類
聯合財信資產管理公司副總經理黃柏仁建議，家庭或個人資產至少要分4類：現金資產、流動性資產、非流動性資產與自用資產。