找不到理財目標　醫師憂心存不到退休金

但其實針對陳醫師看到的情況，實支實付型的住院醫療險，只要有醫療單據，就可以在計畫限額內，給付醫師指定用藥或是健保不給付的手術費用。因此我建議陳醫師選擇「二擇一型」的住院醫療險，也就是申請理賠保險金時，可以選擇住院日額或實支實付，從中挑選對自己最有利的保險給付。因為有時候生病住院，不見得會需要用到自費項目，這時候住院日額保險金，就可以當作生病期間無法工作時的財務補貼。



年金險儲蓄效益太低　不如投資基金

陳醫師在2006年時購買年金險，月繳保費2萬元，繳費20年期，打算用這張保單來當未來的養老金。但是經過試算，發現利率變動型年金險儲蓄效益太低，20年後，每年可領回的年金，根本達不到每月5萬元的目標，因此建議他先解約，將這筆錢以定期定額投入基金平台，在資產配置的前提下，長期投資，應可達到年報酬率8%的效果。

此外陳醫師帳戶裡還有閒置資金，因此我建議他以單筆投資搭配定期定額的方式，從帳戶中提領66萬元單筆投資基金，每月定期定額的金額從2萬元，增加為2萬元，在目標報酬率％前提下，可達成退休金準備。

另外，陳醫師提到的萬元「子女夢想基金」，準備期等於是要從零開始。我建議陳醫師可以用既有的投資型保單來做為準備工具，同時將原本每月定期定額1萬元，提高2萬元，經過時間的累積，在目標報酬率8％前提下也可以達成目標。

李宗翰：慎選保險種類來解決健保不給付問題

健康險保險金給付都是採取「限額」的方式，目的在於「損失補貼」，也就是針對健保不給付的部分，給予金錢上的補助。