達人開講

房價這麼貴! 我該租屋還是購屋好?

撰文者:魯肉丸子

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PV現值函數可以在知道期數、利率、每月應繳金額和終值的情況下,求得現金的現值。

◎ 功  能:計算當前的準備金
◎ 公  式:=PV(利率,期數,每期應繳金額,終值,期初或期末給付)
◎ 使用方法:找出「利率」、「期數」、「每期應繳金額」、「終值」,並確認支付時點,就能求得現值


在實務上通常有2種應用情況:

1.折現後的價值
舉例來說,想試算當我10年後退休每月可以領到3萬元的退休金,以每年通膨率2%來看,這筆3萬元相當於現在的多少錢?

2.計算當前準備金
另一種狀況是計算當前應該投入的金額,例如:我未來5年之後想要存到100萬元的買屋頭期款,預計每年報酬率有5%,在每個月不再投入的情況下,我應該要存下多少錢?

Q:在外租屋,每月都付租金給房東,與其每月幫房東養房,這些錢還不如拿去繳房貸,買下自己的家。但房價一直漲,該購屋還是租屋呢?

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用「每月可負擔的金額」評估

此方法就是要利用每月可負擔的金額,去回推算出你可以買得起總價多少元的房子,因此在這部分我們可把「每月可負擔的租金」當作是每月房貸來看待。

想算出現在可貸款的額度,可在「可貸款金額(元)」底下的儲存格D2裡,輸入函數「=PV()」,並點左側「fx」叫出函數視窗。也就是知道每月可負擔的租金、房貸利率以及貸款年數,就能夠計算出可貸款金額。

➊Rate:「房貸利率」,需除以12,才是月利率,因此輸入「B2/12」。

➋Nper:「貸款年數」,房貸以月為每期單位,故要將年數乘以12,因此輸入「C2*12」。

➌ Pmt:「每期付出去的金額」,這邊是「A2」(每月可負擔的租金/房貸),由於是付出去,所以要加上負號。

➍ Fv:「終值」,預設為0,因此可省略。

➎ Type:指每期付出去的金額是期初還是期末給付,預設為期末付款,因此可省略。

接著要計算房屋總價,則在「總價(元)」的儲存格F2裡,輸入「=D2/E2」,用可貸款金額除以貸款成數,就能夠算出房屋總價。

有了總價與可貸款金額的數據後,就可以利用簡單的減法公式,算出自備款該準備多少,只要在儲存格G2輸入「=F2-D2」,也就是用總價去減掉可貸款金額。

最後,只要將數據填上,馬上就可以得知所要答案。

舉例來說,佑佑每月可負擔3萬元的租金,在現在房貸利率約2%的情況下,佑佑若想貸款7成,並分20年還完,這樣佑佑買得起多少元的房子?

接著還可看到,以貸款成數7成來計算,可以買到總價在847萬元的房子,並且要自行準備約254萬元的自備款。

書籍簡介:

日常生活和職場上常碰到各式問題,像是貸款方案比較、利率試算等等,這些感覺起來很難的事,只要善用Excel,就能快速完成計算,本書為全彩圖解+影音講解與操作演示DVD,並且以日常生活情境為例,介紹了八大重要函數,財務應用、提升競爭力、省錢比價,通通一本搞定!

Smart智富月刊記者,勤省錢、愛賺錢,因為對理財的強烈需求而深入研究Excel,從此一發不可收拾,成為Excel各種應用的狂熱研究者,曾先後主編《用Excel解決生活財務最重要的16個問題》《用Excel解決家庭財務四大事》《App、 Excel搞定收支自己補財庫》等暢銷專刊。魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法,讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上,她在《Excel這麼簡單 超活用22招搞定大小事》中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與Step by Step講解DVD,讓讀者可以透過圖解、影音相互參照,提升學習成效。

 

【影音】魯肉丸子告訴你如何運用五大財務函數

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