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退休年齡延到65歲? 這樣做就有機會提早退休

撰文者:劉皓涵  更新時間:2016-07-29

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根據勞動部2016年最新規定,本國勞工退休年齡延長到65歲,面對漫長的法定退休年齡,你是否想過靠自己的準備提早退休?聽起來似乎很遙遠,如果你願意跟著以下步驟,每個人都有可能做到。

該準備多少退休金才夠用?可以參考「4%準則」。根據美國財經媒體“MarketWatch”報導,「4%準則」意思是說當你在退休的第一年,可以提領總儲蓄的4%作為一整年的花費,接下來的每一年也提領相同的金額做為當年的花費,這樣就可以簡單估算出你的退休準備金。


但是在這個經濟成長低落、景氣低迷、物價上漲的時代,單是應付每日每月的生活開銷,就足以讓荷包見底,更遑論存錢。別擔心,以下是存錢小祕訣,讓你可以無痛存錢。

步驟1》記帳,掌握每月開銷
首先,記帳是掌握每月開銷的最好方法,透過觀察帳目讓你清楚知道花費的流向、各類花費的占比,如此在下個月能減少非必要性支出,例如娛樂性支出、衝動消費等,減少了開支,存錢比率自然就提高了。

你甚至可以用Excel作為記帳小幫手,只要輸入公式就可以快速又準確將支出總額計算好;如果不隨身攜帶電腦,也可以使用「MoneyCare」、「AndroMoney」、「CWmoney」等手機App,來隨時記錄每筆消費;又或者你可以利用最簡單的紙筆,建立專屬於你的記帳表,來觀察每月支出,有效省下額外的花費喔!

步驟2》定期定額投資,記得分散風險
除了節流,開源也同樣重要,可以投資低成本的指數股票型基金(ETF)。這類基金是根據一籃子指數成分股來進行投資,可有效分散風險,且成本低,非常適合長期投資人。

若要長期投資ETF或指數型基金,可以選擇定期買進,設定好每個月固定買進ETF零股或固定扣款申購指數型基金,這樣不但可以省去煩惱進場時機點,時間一長,也能達到平均成本的效果。另外也可以選擇定額買進,即指數下跌時就買進一張,循序漸進的投入,長期來看也可以有不錯的獲利。

如果是投資新手,不知道如何選擇的話,可以考慮元大台灣50(0050)。元大台灣50是台灣規模最大且歷史最久的ETF,買進台灣50的最大好處在於,你不必擔心如何選股,因為他囊括了台灣前50檔績優股票,包含了台積電(2330)、鴻海(2317)、中華電信(2412)等,同樣採用定期定額的投資方式,在每個月設定的日期,投入相同金額買進相同數量,適合新手又想穩穩賺的你。

步驟3》運用保單,減少退休後負擔
有了退休準備金,你還需要降低所有退休後的支出,雖然退休後的你不必再負擔每日的通勤費,治裝費也會因此降低很多;但是其餘的享受花費卻會增加,比如你的旅遊花費、醫療費、保險費等,即使有了退休儲蓄,也要在退休前將所有可以減去的負擔結清。


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