意外旅平險

第三人責任險只賠對方　車主別忘加保車體險！

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2017年即將到來，許多人在新的年度穿新衣、戴新帽之餘，也開始計畫購入新車。除了為愛車加上強制險、第三人責任險之外，如果是自己的車子有損傷時，哪些保單可以提供保障，也是車主關心的重點。

然而車主為愛車投保時，首先要搞懂各類車險保障的範圍，例如第三人責任險的保障範圍，是車外（意即他人）的人身與車體損害，即使自己的車子有碰傷，也無法申請理賠。而「車體險」，便是用於保障自己的車子因交通事故，或是其餘原因造成的損傷。

車體險可依照保障的範圍，分為甲式、乙式與丙式3種類型，甲式車體險涵蓋的範圍最廣，可以說是在大部分的情況下，只要車體出現損壞就會賠償，也因此保費相對最高。部分產險公司有提供丁式車體險，保障範圍與丙式相同，只是理賠金額有規定的上限，當然保費會跟著下降。

車主的年紀與性別也會影響車體險的保費，通常30～60歲之間的保費相對便宜，而女性駕駛人的保費會比男性駕駛人低。選擇車體險時，儘管甲式車體險幾乎在任何情況下，都能夠申請理賠，但光保費就是一筆不小的金額，加上車子會隨時間折舊，一般建議車主購買丙式車險，有餘裕的話再考慮乙式即可。

精打細算的車主若想要節省保費，可考慮從「限定駕駛」著手。例如購買有限定駕駛為車主與配偶的乙式車體險，便可減少35%的保費，保障範圍仍然相同。但如果車輛借給不在限定駕駛名單中的人，而發生損壞時，就無法獲得理賠。

另外，購買甲式與乙式車險的車主，一定會留意到有「自負額」的規定，意思是當車主自行負擔至一定金額以上時，才會啟動理賠。通常基本自負額為第一次自負3,000元、第2次自負5,000元，第3次之後就要自負7,000元。當車主拉高自負額，例如提高至1萬元，同樣能降低保費，並達到警惕自己小心駕駛的作用。

保持自身無肇事的優良紀錄，也可以享有優惠，像是1年未有肇事出險紀錄可優惠20%保費、2年沒有紀錄可以優惠40%等。但是相對的，如果車主有肇事出險紀錄，保費同樣會依照次數，按比例向上增加，例如3年內出險過1次則保費不變，2次就會加費20%，因此車主千萬不要有多賠多賺的心態。

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