存股

圖解以0050存退休金 如何領股利兼賺價差?

撰文者:編輯部 更新時間:2017-08-15

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退休金 0050 存股




Q》
今年35歲的小茜發現,到她65歲退休時,所需的退休金還缺680萬元,雖然有30年可準備,但公司加薪幅度不高,且她每月最多只能存下1萬5,000元,放在定存30年後也只能存到540萬元,該怎麼辦呢?

A》小茜可投資「元大台灣50」(0050),每3個月買1張,30年後若不計配息投入,至少可存到120張。若以均價50元來計算,至少能存600萬元,再加上每年的配息投入,存680萬元不是問題。


除了債券型基金可以每月領配息,還有其他投資工具也能讓我在退休後有穩定的現金流嗎?當然有!只要定期、長期投入「元大台灣50」(0050),你也能擁有穩定的年化報酬率,退休時還可以將每年的現金股利當作退休收入。而且,投資「元大台灣50」的手續費,就如同買其他股票一樣,每次只要0.1425%!

3大投資優勢
適合作為長期存退休金的工具

什麼是「元大台灣50」?它是台灣首檔股市掛牌的ETF(Exchange Traded Funds,指數股票型基金),全名為「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」。像元大台灣50這類的ETF主要是追蹤指數,持股也都是指數成分股,例如元大台灣50的持股是依據台灣上市股票市值前50大的個股,它擁有像基金一樣持股分散、穩定配息的優點,同時也像股票一樣操作彈性、成本低廉。

過去10年(截至2016年),元大台灣50年化報酬率在5%(含配息),和2年期定存利率1.07%比起來,買元大台灣50報酬率比定存高多了!它還有3大優勢,因此適合作為存退休金的工具:

1.分散選股風險:元大台灣50是前50大企業的組合,且每季會調整一次持股,沒有選錯標的的風險。若投入單一個股,就算分散於5檔,萬一某家公司的股價下跌,就會影響到1/5的退休金。若是投入一檔基金,萬一基金經理人操作不當或面臨該產業趨勢向下,退休金就完全縮水了。

2.走勢與大盤連動性高:元大台灣50追蹤指數,走勢有高達98%的機率貼近大盤(詳見圖1),投資人不需花太多時間看財報、看線圖,只要注意大盤變化即可。就算發生系統性風險,大盤的跌幅也往往比個股少,況且大盤永遠是漲多回檔、跌多反彈,對於退休金不會有太嚴重的損失。

3.每年穩穩領息:元大台灣50也會配發股利,2016年之前每年10月中旬發放,2016年下半開始,每年3月跟8月各發放一次股利。根據表2,元大台灣50從2011年到2017年以來,平均現金股利殖利率有1.6%,期間,最低為2016年因為2階段除息,殖利率為1.22%,最高在2015年的3%(依除息前一日收盤價計算)。元大台灣50在2011年到2017年這7年間的平均現金股利達1.5元。

了解元大台灣50的優勢後,接下來就能學習如何操作。


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