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不婚族擔心晚景淒涼? 該買「年金險」而不是「增額壽險」

撰文者:夏韻芬 更新時間:2017-09-29

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Q:
我是不婚族,姊妹淘擔心我晚景淒涼,建議我買「美元富利利率變動型增額終身壽險」。我有些心動但又不是很明白。「富利」有複利諧音,還有「增額」,光看這些字就讓人有動力,宣告利率3.6%也很不錯,但我有房子(無貸款)、存款,目前也有工作,這個保險要繳6年,到時我都要60歲了,還需要這樣的保險嗎?                                            (網友Ann Liu)

A:對於這張保單,有幾個觀點提醒你,不能望文生義,以為「富利」就是「複利」。


另外,你提到的宣告利率,前面還有2個字你可能忽略了。注意看你的保單試算表中,載明是「假設宣告利率」,一來,宣告利率不是利率,更不是報酬率;二來因為是假設,所以也沒有保證是3.6%,所以保單名稱才會有「利率變動型」這幾個字。「增額」則是指死後增額部分,如果你是不婚族,沒有孩子要扶養,當然也不需要這種增額壽險。

我覺得如果你要一直快樂自在,盤點資產很重要,包括你現在有多少錢,未來收入是不是能夠支應退休後的花費等等。不管是不是單身,大家都擔心收入中斷時,會晚景淒涼,尤其你不需要為後代考量,因此最需要的應是「活著時候花的錢」,建議可以考慮年金險,這才是你活著時能拿回來的錢。

學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、
       《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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