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我坦然接受年金改革 現在靠0050存退休金可行嗎?

撰文者:夏韻芬 更新時間:2017-10-20

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年金改革 0050 股利 ETF




Q:我是可以坦然接受年金改革的教職人員,現在要好好想一下如何投資理財。聽兒子說我可以買適合懶人投資的ETF(指數股票型基金)如元大台灣50(0050),請問報酬率高嗎?真的可以買了就不管它?還有正向、反向型等ETF,我看得頭都昏了,該如何進修這方面資訊?                                                                                                                      (網友 桃園楊老師)

A:台灣掛牌的ETF近90檔(截至2017年8月17日),大家最熟悉的有元大台灣50(0050),是追蹤台灣50指數(成分股是市值最大的50檔台股),等於一次買進50檔權值股;元大高股息(0056)是追蹤高股息指數,也很受歡迎;此外也有追蹤美股、陸股指數的ETF等。


0050原本每年配息1次,2016年起改成每年2次。2017年共配2.4元,若82元買進,股息殖利率僅2.9%,只比銀行1年期定儲利率高不到2個百分點,因此股價較低時進場,報酬率較優。

正向槓桿型與反向型ETF有加入期貨操作,以達到單日2倍報酬或做空目的。例如元大台灣50正2(00631L),代號最後的「L」是正向槓桿型的意思。這檔ETF追求台灣50指數的單日正向2倍報酬率,假設某天指數上漲1%,該ETF當日就會上漲2%;反之,指數下跌1%,該ETF會下跌2%。

反向型ETF,就是與指數相反。例如元大台灣50反1(00632R),代號最後的「R」是反向槓桿型的意思。這檔ETF追求台灣50指數單日反向1倍的報酬率,假設某天指數下跌1%,該ETF當日就會上漲1%。

沒能力挑股票的投資人,直接買0050這種被動型ETF,長期報酬率大約會與台股大盤報酬率相近,長期投資者可用定期定額參與;槓桿及反向型ETF是以當天的指數做結算,適合有經驗、擅長短線交易的積極型投資人,不適合長抱,對你來說風險較高,宜先避免。

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