基金投資教學

基金養基金 新鮮人用2方法滾出一桶金!

撰文者:《Smart 智富》真‧投資研究室 更新時間:2018-03-28

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《人人都能學會投資基金》
前面的章節詳細地介紹了基金入門的知識、該如何挑選基金、基金交易的方法,以及實戰操作,但是,初入職場從零開始的新鮮人,薪水不高、時間不多,該如何踏出基金投資的第一步呢?又該從哪類型的基金入手,成功機率才會提高呢?在接下來的文章中,我們將以基金教母蕭碧燕的投資心法,加上靠基金年領40萬元配息、現年才35 歲的基金達人邱威龍的實務經驗,一步步帶領讀者了解新鮮人理財,讓基金成為你投資路上的好幫手。


投資法1》用第1檔的本利和來布局第2檔基金
雖然職場新鮮人的資金有限,只能先定期定額1檔基金,但是,2年~3年後,可以利用第1檔基金賺到的資本利得與本金,做為定期定額第2檔基金的「本金」,而第1檔基金仍然可以利用每月薪資持續扣款,重新啟動下一輪的投資,如此一來,不但可以拉高每月的投資金額,持有的基金也能愈養愈多,加速資金的累積,這也就是蕭碧燕倡導的「基金養基金」心法。

例如:新鮮人規畫每月3,000元定期定額A基金,第2年歷經「微笑曲線」的景氣循環,假設投資到第3年底時,以獲利15%出場,在無配息的狀況下,總共累積的資金為12萬4,200元(3,000元×12個月×3年×115%),接下來依舊持續每月3,000元定期定額A基金,而贖回的資金除以36個月後,每月可以再定期定額B基金3,450元,因此,從第4年開始,每月可以定期定額2檔基金共6,450元,如此一直複製下去(詳見圖1)。

至於為什麼要拆成36個月,因為一次的景氣循環約3年,所以準備好3年內可以每月扣款的本金,才有機會在景氣循環中買到低點。如果還沒扣滿36個月就達到預定的停利報酬率,可以先贖回後再重啟新一輪的定期定額。但是,如果扣滿36個月後還是負報酬,就要耐心繼續扣款累積單位數或暫時停扣,等待淨值回升。

投資法2》用債券型基金的配息布局股票型基金
除了用「基金養基金」的操作方法之外,另外一種則是用債券型基金的配息,來養股票型基金或年金險等衛星資產(詳見圖2)。例如:核心配置為債券型基金100萬元,配息率為5%,每年配息5萬元,每月就可以定期定額4,000元投資1檔股票型基金。

而養大的股票型基金在2年~3年後獲利贖回,也可以再整筆投入配息型債券基金,等擴大配息後,再養另一檔新的股票型基金。例如:股票型基金定期定額3年後,獲利10%出場,本利和為15萬8,400元(4,000元×12個月×3 年×110%),用這筆資金買進原來的債券型基金,每年又可以增加7,920元的配息,等於每年總配息達5萬7,920元(115萬8,400元×5%),如果再多投入2,080元的薪資收入,就可以每月定期定額6,000元扣款2檔股票型基金。


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