基金投資教學
基金養基金 新鮮人用2方法滾出一桶金！
撰文者：《Smart 智富》真‧投資研究室 更新時間：2018-03-28
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依據人生理財目標，適時調整基金投資部位
新鮮人一開始只是想存到第一桶金，但是後續如果有買車、結婚等短期資金需求，或買房等長期資金規畫，投資部位該如何調整呢？邱威龍建議，只要有持續存錢，不管要買房、結婚或買車，都可以透過再提撥一個新的理財目標去執行。例如：買房需要頭期款，如果有300萬元的債券型基金部位，只能拿100萬元～150萬元當作頭期款，剩下的基金部位還可以繼續配息。因為房貸的利率低，基金的配息高，所以保留配息基金還能降低每月付擔房貸的壓力，千萬不能一次就把基金部位都拿去花用。
另外，每個月的收支加上房貸後仍須保持平衡，也就是「收入＋配息＝儲蓄＋房貸本利＋固定/ 日常支出」。例如：薪資7萬元、日常支出3萬元，每個月債券配息還可以增加2萬元的可支配所得，因此可以存6萬元；買房後，每個月多了2萬元房貸、拿配息基金的一半做為頭期款，導致配息金額減少為1萬元，但是固定支出也減少至2萬元。雖然儲蓄的金額被迫必須降低為4萬元（詳見表2），但是，買房的房貸其實也可以當做把錢存在房子裡，因此，整體的儲蓄與投資金額，其實沒有降低。
如此一來，既有自己的房子，也不會影響退休計畫，而且，如果房子買的時間點與價位好，還有保值甚至增值的功能，未來本金繳愈多，還能利用低利率增貸來做投資。
實例解析》
如何利用基金達成人生理財計畫？
買基金不是因為好玩或同事都在買而跟風，是要與自己的理財計畫結合，但是，基金新手初次訂定目標時，不需要想得太複雜，可以先寫下目標，排定優先順序和估計所需的資金，再思考如何達成，以及如何把計畫做到更完善。而蕭碧燕做理財目標計畫時，會注意3大重點：
1.理財目標的優先順序、用途、達成方法、預定累積的時間與金額？
2.從哪些地方撥出資金來存入各個目標基金？
3.可以用哪些理財工具達成目標？
參考範例》
小彤每月的薪資約3萬5,000元，省吃儉用下來，還可以儲蓄2萬元，而年終獎金約2個月，之前已經有存下40萬元做為緊急預備金，訂定的理財目標如下：
職場新鮮人在還沒有擬定人生目標計畫表時，也可以暫訂簡易的理財目標，例如：每月儲蓄率目標要達到3成，3年後要提高到5成以上；或每月定期定額1萬元買基金，7年內要存到第一桶金，一旦達成就犒賞自己出國旅行。
邱威龍利用高收益債券型基金存退休金，並且設定「年度配息目標」，藉以強迫儲蓄，例如：「每年配息要增加5,000元～1萬5,000元」，如果投資在配息5%的商品，每年要多存10萬元～30萬元，也就是每月要多存8,400元～2萬5,000元才能達成。
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