搶救爛理財
理財新手必學》用4本存摺，把錢養胖！
撰文者：周明欣 更新時間：2019-08-01
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不知道大家是否有同樣的困擾，因為各式各樣的原因，使得手邊的存摺多不勝數，零零總總算下來共有10餘本存摺。仔細研究，有些是基於人情壓力而開戶，把錢存進去以後就沒再動過、有些是前公司薪水入帳的戶頭，但因為那家銀行的提款機不普及，離職後就很少繼續使用該戶頭等。
就這樣，10餘本戶頭裡面，除了常用帳戶以外，大多都是這邊有個幾十塊，那邊有個幾百塊，由於金額不足1,000元，想到要臨櫃去把剩餘的錢領出又覺得麻煩，繼續擺著不管那筆錢又無法賺利息，覺得心煩。
但其實有一個簡單的方式，可以把帳戶的餘額輕鬆領出來，那就是利用現有戶頭每個月跨行轉帳免手續費的功能，把錢轉入欲結清的帳戶，將金額湊滿成千元的倍數以後，再利用提款機將錢領出，省下臨櫃處理的麻煩。
例如目前薪轉戶一個月有4次跨行轉帳免手續費，假設郵局的戶頭裡只剩637元，那就再轉363元進去，湊成1,000元之後就可以利用提款機領出。就這樣把一些不常用的戶頭裡面的零錢領出，加起來說不定有上千元，不無小補。
也有理財作家主張，每人只需要2本存摺
然而問題又來了，究竟該留下幾本存摺會較洽當呢？關於這一點，《承認吧！你需要更多錢》的作者馬尼認為，每個人只需要2本存摺，營運存摺和儲蓄存摺。他認為，營運存摺是用來應付必要支出，而超過每個月支出的每一分錢都必須存進儲蓄存摺。他強調，不管任何情況都不要碰儲蓄存摺裡的錢，直到你已經準備好用它來賺更多錢。由於儲蓄存摺的錢只進不出，長此以往，成效會非常可觀。
而《四本存摺穩穩賺，小薪也能變大錢》作者，韓國知名理財規畫師高敬鎬則有不同看法，他認為每個人都該留下4本存摺——薪資存摺、備用存摺、投資存摺和消費存摺，每本存摺都有各自的功能。
其中薪資存摺是用來領取薪水和支付固定支出；備用存摺是用來存放緊急預備金，以免臨時遇到事故沒錢花用；投資存摺是用來把資產放大；消費存摺則是一般的消費支出，由於這部分最難計算，故而最好是將固定支出、緊急預備金和投資金額扣除之後，再將剩餘的金額存到此戶頭，也就是富人公式所說的，「收入－（儲蓄＋投資）＝ 支出」。只要先把薪水的一部分存起來，剩餘的金錢才拿來消費，如此日積月累下來也會有一筆可觀的財富。
與馬尼的2本存摺法相比，高敬鎬的4本存摺法因為各個存摺的功能更加明確，執行起來也會較容易。看到這裡也許有人會困惑，那難道不能只留1本存摺嗎？或者多留幾本存摺，例如5本也不行嗎？答案是可以，但不推薦。
若是手邊只留1本存摺會讓管理更加困難，你無法明確區分哪一些錢是要用來投資，哪一些錢可用來消費，除非你認真將每一分錢的動向都記錄下來，否則到頭來最有可能的下場是將所有錢都用於消費，存下來的錢寥寥可數。與之相反的是，若是你手邊留下過多存摺，除了會讓金錢太過分散，無法妥善利用複利效果以外，也會增加管理上的困難，因此，最多只需保留4本存摺即可。
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