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全球人壽鑫旺360

兼具退休規劃與醫療照護 全方位守護樂退人生

撰文者:高富 更新日期:2019-11-29

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每個人都想要樂齡退休,要達成這個目標,必須要先有「財富」與「健康」,因為有「財富」,退休生活才有品質;有「健康」的身心靈,才能自由行走;這兩大要件決定退休生活是否樂足。


然而,依據行政院年金改革辦公室的「我國年金制度概況彙整」(註)資料顯示,以「年資25年」的勞工為例,「勞保老年年金」加上「勞工退休金(新制)」的所得替代率兩者加總起來,也才不過54%。以月薪4萬元為例,在不計入加薪幅度與通膨的條件之下,退休後每個月僅有2萬元左右,若還需負擔房租費用,每個月的生活費就所剩無幾,如果只靠勞保還有勞退新制的收入來源的話,就得勒緊褲帶過生活!

擔心退休後錢不夠用,又怕「老了病來磨」,在沒錢又必須看病的情況下,那真的是雪上加霜!好在,現在有一張保單,可以同時滿足「樂退」的兩大需求:財富與健康。

三大特定疾病 加倍給付
以35歲的阿旺為例,可選擇「全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS)」。

繳費年期多元,可依需求選擇不同的繳費年期,以繳費20年、基本保額120萬元為例,其年繳標準保險費61,080元。此商品最大的特色在於繳費期間內提供高倍數的壽險保障外,同時還可以累積退休資產;特別的是,此保單針對退休後容易罹患的特定疾病(嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、末期腎病變)提供額外的加值給付。以阿旺為例,假設在第15個保單年度初次罹患末期腎病變,經確診後可獲137,430元的特定疾病保險金(一次性),從第16個保單年度開始還會每年給付特定疾病生活扶助保險金24,000元(最高給付10年)。等到需要穩定的退休金流時,還可依需求申請轉入即期年金保險,創造退休終身俸。

保費享雙豁免 保障更多重
如果擔心繳費期間遭遇特定事故無法再繼續繳保費,卻又想要繼續享有保障的話,旺利152本身已包含保費豁免機制,如另外附加「全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型)(XWB)」,還可達到「雙重豁免保費」的保障 。

承上範例,阿旺在第15個保單年度末初次罹患末期腎病,若同時符合XWB的豁免條件,從第16個保單年度開始除了可以免繳接下來的保費外,還會領到一次貼現主契約保費296,417元。不僅退休規劃不會因此中斷外,還可多一筆療養費用。

「全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS)」還有一個更貼心的「分期定額給付」機制,在契約有效期間內皆可提出申請,將身故保險金以分期定額的方式給付給指定之受益人,滿足遺族照顧的需求,穩穩地將保戶的資產與愛傳承給家人。

想要樂退人生並不難,提早做好規劃,就同時滿足退休年金及醫療照護的需求。

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(註)資料來源:行政院年金改革辦公室「我國年金制度概況彙整」(106年5月)P7
商品名稱:全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS)
備查日期及文號:108年4月1日全球壽(商研)字第1080401003號
給付項目:所繳保險費的退還、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、特定疾病保險金、特定疾病生活扶助保險金、祝壽保險金、豁免保險費(本商品健康險部分(特定疾病保險金、特定疾病生活扶助保險金及豁免保險費)費率之計算已考慮脫退因素,故無解約金。)

全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型)(XWB)
備查日期及文號:107年4月1日 全球壽(商研)字第1070401002號
修正日期及文號:107年9月10日依107.6.7金管保壽字第10704158370號函修正
給付項目:豁免保險費

• 上表係依「補充訂定分紅人壽保險單與不分紅人壽保險單資訊揭露相關規範」辦理,利率為1.08%。
• 依據上表顯示本商品於早期解約對保戶是不利的。
• 上表係以基本保險金額對應之各項數值計算而得。

【注意事項】
◎本廣編稿商品幣別:新臺幣
◎全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
◎本保險為不分紅保險單,不參加紅利分配,並無紅利給付項目。
◎欲詳細瞭解本商品銷售之其他應注意事項及本公司公開之相關資訊及說明,您可選擇親洽本公司服務據點或至網址www.transglobe.com.tw查詢,並請參閱本廣編稿之注意事項。
◎本公司對本契約(全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS))特定疾病應負之保險責任,自本契約生效日起持續有效31日(含)以後或自復效日起開始。
◎(全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS))為利率變動型商品,其宣告利率並非固定利率,會依本公司定期宣告而改變,除保單條款另有規定外,本公司不負最低宣告利率保證之責。
◎有關未滿15足歲被保險人所繳保險費退還之範例,敬請參閱全球人壽網站-未滿15足歲被保險人所繳保險費退還範例之說明。
◎稅法相關規定之改變可能會影響本保險之給付金額。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者,依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產,惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者,稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理。實質課稅相關實務案例,敬請參閱全球人壽網站-實質課稅原則說明。
◎本廣編稿因篇幅有限,僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款,消費者務必詳加閱讀暸解,並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
◎消費者於購買本商品前,應詳閱各種銷售文件內容,本商品之預定附加費用率為:(全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS))為最高18.87%/最低9.84%;全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約(B型)為23%(含3%重大事故特別準備金提存率) ,如要詳細瞭解其他相關資訊,請洽本公司業務員、服務據點/服務中心(免付費及申訴電話:0800-000-662)或網站(網址:www.transglobe.com.tw),以保障您的權益。
◎本保險商品受人身保險安定基金保障,其詳細保障範圍及條件皆依相關法令辦理。本商品非存款商品,無受「存款保險」之保障。
◎(全球人壽旺利152利率變動型終身壽險(定額給付型)(QLS))為複利增額型壽險商品,其保單借款利率屬短期利率且具變動性,通常高於保單預定利率,保戶辦理保單借款必須支付高於按保單預定利率計算之利息,中途解約亦可能有損失或無法獲得複利增值。
◎全球人壽保險股份有限公司 110台北市市民大道六段288號16樓 網址:www.transglobe.com.tw 免費服務及申訴電話:0800-000-662。
◎全壽行宣A108246

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