搶救爛理財
理財健診》7年級生如何擺脫月光人生，累積財富第1桶金？
撰文者：魏喬怡 更新時間：2020-02-14
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7年級前段班的大偉，現從事資訊服務業，目前單身，獨自在台北市租屋工作。大偉排行老大，2個妹妹目前也都在台北工作，父母則是住在家鄉台東，皆已退休生活簡單，不需依靠兒女奉養。希望培養理財習慣，順利脫離月光族，早日累積人生第1桶金。
規畫累積第1桶金，為人生目標努力
大學畢業後，曾在父母期望下花了1年多時間準備公職考試，其後因興趣關係另謀發展，所以我進入職場的時間較晚一些；同時因為個性使然，幾年間在同是資訊服務領域的範圍內換了幾次職場，無法累積較多年資，也多少影響到薪資的成長速度。
台北的物價水準相對高，現在每月租屋支出與各項公用事業費用、餐飲交通等必要生活花費加起來占薪水的比重不算少；而且大學時為了求學辦了學貸，畢業後首要任務就是先償還學貸，後來陸續因為工作轉換過渡期、投資自己職能進修、生活急用等支出，陸續又借了幾筆小額信貸，現實生活負擔並不輕。
8年多來咬牙撐過這段幾乎是月光族的時間，目前終於還清學貸，開始陸續清償信貸，並逐步規畫累積人生第1桶金，為自己的人生目標努力。
在我的心目中，最重要的不是自己何時成家，而是牽掛在家鄉的父母逐漸年邁，卻無法有兒女陪伴在身邊。所以我給自己10年的時間，希望能存到一筆錢做為1戶大台北地區30坪公寓的自備款，把父母接到身邊照顧。
我過去的學、經歷與理財幾乎沒有相關，自己也沒有特別充實理財知識，目前只有開始培養記帳習慣，並已經購買一份儲蓄險，也試著依靠機器人理財，單筆投資基金。我不確定這樣做是否能夠達成目標，希望能借助專家的建議，協助對理財一竅不通且籌碼有限的我，進行較有利的調整，讓我更有機會達成目標。
定期定額，投資高收債基金》宏利投信投資策略部主管鄧盛銘
大偉目前還有負債，由於小額信貸的利率相對較高，以目前投資環境來說，投資報酬空間有限，要累積第1桶金的同時還要還債，並不划算；建議大偉不要清償學貸後就輕忽信貸，必須要花一段時間，控制開銷爭取在1年內清償所有小額信貸。
若無債務負擔，大偉就能專心從風險與報酬率角度考慮投資理財。由於他的年齡不算很大，目前也沒有家庭子女的開銷負擔，建議他可以採取相對積極一些的投資策略，投資收益率相對高的新興市場債，可做為主要選擇之一。
由於全球收益率長期走低是延續至2020年的關鍵主題，加上目前全球超過12兆美金的債券處於負利率環境下，仍有較高收益率的新興市場債券依舊是尋求收益的投資者焦點。從基本面來看，隨中產階級擴張，新興市場經濟由出口導向轉向消費能力增加帶動，有利擴大內需，儘管存在地緣政治問題和持續貿易爭端，新興市場經濟仍能維持穩定成長，新興債亦有基本利差空間與息收。
若中美貿易談判能趨和緩、通膨受控制，以及各國央行能在全球經濟成長不確定下持續展現寬鬆的政策態度，結合新興市場國家的良好基本面，則將更有利於未來幾年的新興債市。在違約率仍繼續維持低檔下，具有相對高收益率的新興市場高收益債仍是有利選擇。
本文經授權轉載自工商時報
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