搶救爛理財

從金錢科學家的7個問題,看看你現在是否擁有「富人思維」?

撰文者:咪編 更新時間:2020-06-24 瀏覽數:24,730

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每個人都希望能夠變得富有,然而在此之前,你知道自己擁有的是「窮人思維(工作賺錢卻一直無法自由的人)」還是「富人思維(不僅能增加資產,還能保有時間自由的人)」嗎?


《不怕23K,每月2,000元滾出千萬的雞尾酒投資法》作者、個人資產10億日圓以上的金錢科學家米安.薩米提出了7個問題供讀者自我檢測:
1.你是否為了錢在工作?
2.3,000元和1小時,哪個重要?
3.買了屬於自己的房子,會覺得很幸福嗎?
4.你嚮往年收1,000萬元嗎?
5.天氣不好是誰的錯?
6.你想付多少稅金?
7.你喜歡借錢嗎?

回答好了嗎?回答好了就來看看作者是怎麼解析的吧!

問題1》你是否為了錢在工作?
窮人思維:是為了錢工作。
富人思維:讓錢替我工作以獲得安心和自由。

問題2》3,000元和1小時,哪個重要?
由於時間有限,而金錢無限,所以「1個小時」更重要。但作者強調,他在這個問題真正想問大家的,是「你到底用多少錢,把那個比3,000元更貴重的1小時賣給公司了?」也就是說,「你的時薪有3,000元以上嗎?」

如果沒有,那是不是和你自己的回答自相矛盾了。因為你認為1小時比3,000元更重要,但你卻花了1小時做價值不滿3,000元的事情,這,是種浪費。

如果有,你應該進一步思索,「假如你現在辭掉工作,會有錢幫你賺錢,替你創造時間嗎?」

問題3》買了屬於自己的房子,會覺得很幸福嗎?
作者認為,如果你是貸款買房,那從你買房的那一刻起,你就變成了金錢的奴隸。而對於富人來說,他們只會購買能轉售的高價值物件,或是購買自己不住,但可以賺進房租的物件。

也就是窮人是用負債思維買房,而富人是用資產思維買房。前者會讓你不斷損失金錢,而後者可以替你帶來金錢。

問題4》你嚮往年收1,000萬元嗎?
窮人思維:YES。
富人思維:NO。

作者認為,年收高不代表你的資產多,因為你有可能賺多也花多。所以你不應該拘泥於年收有多少,而應該關注「留在手邊,且能替自己創造收入的資產」有多少。

問題5》天氣不好是誰的錯?
窮人思維:不是任何人的錯。
富人思維:不好的天氣根本不存在。
其實這個問題並非真的在問你天氣好不好,而是想看你遇到壞情況時,你的心態是什麼。作者認為,窮人對於自己的資產沒增加這件事情,很容易怪東怪西,而富人則會在惡劣環境下思索,「在這種情況下,該如何增加資產?」

問題6》你想付多少稅金?
窮人思維:稅金當然是一毛都不想付。
富人思維:有哪些節稅方式可以減少稅金,並增加資產。

問題7》你喜歡借錢嗎?
窮人思維:剛才說貸款買房立刻變房奴,現在卻問這種問題?
富人思維:YES。但要注意,作者強調,富人喜歡的是能夠讓別人幫你還錢,不用自掏腰包的「好借款」,例如房租、利息或分紅等。

看到這裡,大家有發現自己是窮人思維比較多,還是富人思維比較多嗎?其實上述這7個問題並沒有對錯,作者只是想要藉由這些問題,讓你察覺到自己是否是「擁有窮人思維的奴隸」呢?如果你覺得你對現有生活很滿意,可以不用改變,但如果你希望將窮人思維轉成富人思維,就需要更進一步努力。

至於該怎麼做呢?咪編舉書中窮人和富人的現金流和大家分享:

一、窮人思維者的現金流
薪水不高,等公司薪水入帳後,會先扣掉勞保、健保費,接著,再扣除房租和生活費(例如餐費、交通費、水電瓦斯費等)。此外,還要扣除信用卡債、車債等債務。這時候剩下的錢已經不多了,如果你還想出去旅遊,勢必會入不敷出。

二、自以為富裕者的貧窮現金流
薪水高,等公司薪水入帳後,會先扣掉勞保、健保費,接著,再扣除房租和生活費(例如餐費、交通費、水電瓦斯費等)。此外,還要扣除信用卡債、車債等債務。

由於薪資較高,所以繳完基本開銷以後,薪水還有剩餘。然而當你的收入變多時,就會想要提高生活水準,例如想要買更好的房子、車子,吃更好的美食等。結果會導致雖然你的薪水增加了,但消費也跟著增加,到最後,同樣是入不敷出。

作者認為,現今這個社會上,多數人的現金流都屬於前2種。那麼富人呢?富人的現金流是長怎麼樣的呢?

三、富人思維的現金流
富人的現金流主要有2大關鍵:
1.先將收入的一部分挪往資產,可採用自動預扣的方式。
2.將賺來的錢,優先挪到「不用課稅的投資」上。

作者認為,只要你能夠採用「富人思維的現金流方式」,你就能夠從奴隸生活中得到解放。

雞尾酒投資法
至於有了錢以後該怎麼投資,作者提到一個自創的「雞尾酒投資法」,步驟如下:

1.要有穩定的收入,並盡量減少支出。
2.每個月要自動扣出一定的金額,書裡面提到的是日本才有的制度,咪編覺得,若是套用到台灣,可以改成「勞退自提6%」。
3.尋找穩定度高又能節稅的方式,例如可以購買不課價差費用的基金,或投資ETF等。
4.參照股神巴菲特的投資法,複製他的投資組合。

基本上,由於此書是在描述日本的情況,所以書中有許多內容和台灣環境不大一樣,但其中有部分觀點是可以借鑑的。而書中除了上述介紹的幾點以外,對於「阻礙你成為有錢人的要因」、「心誠則靈是有科學根據的」等亦有著墨,有興趣的人可以把書找來看看。

本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會

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