搶救爛理財
年度家庭財務盤點懶人包
撰文者：編輯部
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Q：我想要製作家庭的年度現金流量表來檢視今年家裡的結餘，有沒有什麼網站是可以彙整家庭成員的記帳資料的？
A：如果是習慣使用手機跟軟體記帳的人，「UrMoney記帳家」（www.urmoney.tw）是一個很好的選擇，它可以匯入各家庭成員在手機的記帳資料到網站內，隨時在外就可以使用手機紀錄，回到家則匯入後網上檢視，還可以製作成各種圖表哦！
如果你怕資料容易不見，利用EXCEL彙整家庭帳目則是另一個選擇！運用EXCEL計算、歸檔的方便性，不用上網也能辦到，也能製作圓餅圖跟長條圖。而且只要製作一次表格後，每一年只要複製同一張表格，就可以重複記錄，還可將歷年檔案歸檔。
(A)欄的部分分別記錄各家庭成員跟家庭總計。
(B)在列的部分可以分為「收入」、「固定支出」、「流動支出」，並列出細項類目。
(C)年底檢討時加上「支出總計」跟「結餘」，就能快速檢討當年度的現金流量。
Q：如果我平日沒有記帳的習慣，可以藉由收集哪些資料來檢視家庭資產和負債？
A：如果沒有記帳習慣的人，可以利用存摺來了解每個月的財務變化，像是電信費、水電費、保費、貸款等固定支出都設定自動轉帳，生活費用則用現金支付。接下來只要透過固定的刷折，你就可以了解下列事項：
1.每月工作收入跟理財收入金額。
2.自動轉帳金額就是每月的固定支出金額。
3.現金提領就是每月的生活費金額。
如此一來，就算不用記帳，只要每月底刷折檢視帳戶餘額，就能確實知道目前的現金流量與負債狀況。而針對生活費用，可以藉由收集發票或是信用卡帳單，每到月底就能概略抓出當月的消費漏洞囉！
Q：家庭的「緊急預備金」應該要準備多少才夠呢？
A：要建立良好的理財體質，第一步就是先存下一筆緊急預備金，之後才開始投資理財。緊急預備金的多寡必須以年紀來衡量，如果你是小資男女，因為年輕找工作的需求時間較短，可以6個月的生活開銷為最低門檻。但如果是有家庭責任的中年上班族，則必須準備至少1年的家庭生活開銷。
緊急預備金是只可在收入中斷時，作為暫時的補給。因此最好另外開一個戶頭存放，你可以到離家較遠的銀行開戶，或是乾脆不帶這帳戶的金融卡出門，避免自己因為過度消費而花到緊急預備金哦！
Q：房貸、車貸等貸款的金額該如何評估，才不會造成太大負擔？
A：現在許多人身上都背了不少貸款，每月領到薪水後就必須撥出一筆錢先拿去還款。但千萬要記住：每月償還貸款的本利和以「不超過月收入的50%」為界線，當然這每月的償還的本利和就是你身上房貸、車貸、信貸等所有負債加起來每月的總償還金額，超過50%就會對於生活家計產生負擔。因此如果你月薪5萬元，目前每月必須償還2萬元房貸，如果你還想貸款買車，車貸每月償還本利和就不能超過5,000元。
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