醫療險
癌症自費藥物多 傳統型保單不夠賠怎麼辦？
撰文者：陳彥丞 更新時間：2016-08-10
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癌症已長年位居國人10大死因之首，罹患癌症後的醫療費用，同樣也不可小覷。根據衛福部健保署統計，癌症的醫療費逐年提高，2015年達到815億元，對於癌症患者來說負擔愈來愈重。因此，如果能夠事前透過購買相關的保險，藉此轉嫁風險，便是有效降低經濟壓力的方式。
認證理財規劃顧問（CFP）徐采蘩指出，這幾年因為標靶治療藥物、新技術、新療程的發展，使得癌症花費日益龐大。加上癌症常常是突如其來，大筆的醫療費用往往讓人一時無法招架。在這種情況之下，相較於傳統持續給付型的癌症險，一次給付型的癌症險的好處就能體現出來。
所謂一次給付型的癌症險，只要符合保單的癌症定義，就可以用診斷書向保險公司申請保險金。由於是一次型，因此理賠之後，契約通常就會終止。而這一筆保險金，就能夠在罹癌初期，支應所有醫療費用，以及彌補無法工作的薪資損失。徐采蘩建議，一次給付型的癌症險至少要準備100萬元，或是可以用本身的年收入作為衡量標準，預留1～2倍的年收入為佳。
需留意保單是否可「保證續保」
挑選一次給付型的癌症險時，徐采蘩提醒有幾個重點要留意。首先，一次給付型的癌症險，通常為定期險，要留意保單本身是不是「保證續保」。產險公司的一次型癌症險多不保證續保，保費也相對壽險公司便宜，但就得承擔來年可能被拒保的風險。
一次給付型癌症險保單條款內，承保的範圍需要特別留意，有些保單會有「除外責任」，也就是某些情況下並不理賠。例如「原位癌」，簡單來說是第0期癌症，由於90﹪的機率能被治癒，因此某些保單中原位癌並不在理賠範圍內。而癌症也時常引起併發症，所以也要留意該保單的理賠條件是否有包含併發症。
另外，如果是因為罹患原位癌，而領到初次罹癌保險金後，要仔細看條款中在未來再次罹患原位癌以外的癌症時，會如何給付。有些保單會扣除當初的初次保險金，有些則同樣給付全額。而目前一次給付型的癌症險，部分商品也會含有癌症住院日額的給付，購買前務必了解理賠項目。
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