保險常識
年紀長了、身份變了 保障恐產生缺口
撰文者：小花平台／Laiya Chang 更新時間：2017-06-23
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小魚每年要花上好幾萬、繳交幾十年的保險，但她卻完全不懂？這些年，因為摯友罹癌，卻面臨雖有5張保單，保險額度卻嚴重不足，這才提醒了她：保單健診的重要性！定期保單健診才能少花冤枉錢，將錢用在刀口上！快把塵封已久的神秘保單拿出來，重新進行檢視與規畫。
在台灣，保險的高普及率高居全球第一，平均每個台灣人都有2.3張保單。然而，雖然如此，大家對於保險認知卻有著一段極大差距，就因為覺得保險用語艱澀難懂、資訊不透明，所以逃避不去看？許多人在聽到保單健檢時，都誤以為是業務員的推銷保單話術，因此總是急著抗拒。其實，保單健檢的目的之一就是：幫助被保險人檢視手中保單，是否符合現階段的自身需求，以避免不必要的保費支出。也為了避免因為突發的意外與疾病，導致收入中斷，甚至身故影響家人的經濟生活。人生無常，與其考量10年、20年後的事，建議先完成現階段規畫更實際。
重點1》正如體檢及早發現疾病及早治療
每年，你總會為定期做健康檢查，因為你明白及早發現、及早治療的道理。健檢對身體的重要性無庸置疑，那麼為保障身體、生命與家庭成員經濟安全做定期保單定期健檢，難道不是更加重要嗎?
重點2》 保單健診檢視每年數萬元保費到底保什麼
先問問自己懂各種險種嗎？你的醫療險是不是只有「住院」才會理賠？醫療險有哪些除外責任你知道嗎？如果買了「意外險」，突然心臟病發去世會理賠嗎？捫心自問，如果看完問題腦袋裡仍是問號連連，那麼請你務必將保單拿出來閱讀
重點3》檢視人情保單保障是否需要
就算不好意思退掉人情保單，也請好好思考人情保單內容是否符合自身現階段需求。建議你可依據以下3原則先進行初步檢視。
原則1：先保大再保小
先保重大、風險大的，例如：死亡、重大傷病、癌症、殘廢等，若預算足夠，強烈建議再補強其他險種。
原則2：以低保費購買高保障
以壽險保障來看，定期險可能只有終身險保費的1/3～1/9，建議以高額定期險搭配小額終身險，那麼所省保費則可再進行其他險種補強。
原則3：先保當下再保未來
投保前請先評估，以當下可能的突發狀況先進行補強，而後再考慮未來長期穩定的風險。先規畫保障像是：重大傷病險、癌症險、殘扶險和醫療險後，再來考慮年老後的退休風險像是儲蓄險。
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