醫療險
有家族病史或擔心特定疾病 可投保重大傷病險
撰文者：林 竹 更新時間：2017-07-14
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近年來，因心肌梗塞、腎衰竭等疾病發生率時有耳聞，當發生這類型重大疾病，即可給付一整筆保險金的重大疾病險，成為保戶補強重大疾病醫療費用缺口的來源。傳統的重大疾病險理賠方式是，只要保戶不幸罹患7項重大疾病之一，就可以拿到一整筆保險金。
近年來有保險公司推出多重給付的保單，除了7項重大疾病，理賠項目還加入其它好發性重大傷病，例如發生運動神經元疾病或重大燒燙傷，若保戶在第一次罹患保單載明之疾病、領到一整筆保險金後，又再度罹患其他疾病，則能再領到一筆保險金。
與傳統單次給付的重大疾病險相比，這種多次給付的保單被定義為「重大傷病險」，保費相對較貴，但保戶在投保時，也需注意2件事。一是這種多重給給付的重大傷病險，除了7項重大疾病的疾病名稱一致，其餘的重大傷病疾病項目數及疾病名稱，可能都不相同，保險業務員建議，有意投保的保戶，若有家族病史或擔心發生特定疾病，最好先釐清自己在意的疾病，是否在該保單的保障範圍中。
另外，因為該類型保單採「多重給付」，因此保戶在領取第一筆保險理賠金後，保單不會失效，仍有效力，這時保戶仍要繼續繳保費，若因生病無法工作，收入銳減，可能無法支付，因此最好選擇有提供「豁免保費」功能的保單，讓保戶在第一次罹患疾病、領到保險金後，就不必再繳保費，而由保險公司繼續幫保戶繳費。
至於多重給付的重大傷病險，保額要多少才夠？基本上可以「保戶2年薪資收入」與「100萬元」中取大值，為個人投保時的合理保額。舉例來說，阿誠年收入約38萬元，若他想投保重大傷病險，則應投保的保額為：「2年年收入」：年收入38萬元×2年＝76萬元，但因小於100萬元，應投保金額則為100萬元
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