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有些事比金錢更重要 大人與小孩都該檢視的「人生資產負債表」

撰文者:直白媽(馬哈理財遊樂園社團創辦人) 更新時間:2018-08-27

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至於負債的部分,因為他還沒有屬於自己的房子、車子和信用卡,當然都沒有這方面的負債,但他有談到未來有年邁的父親要照顧,這點讓我很欣慰,但是我自己清楚養兒防老不可靠,我們還是要靠自己存自己的退休老本最實際,所以我有持續進行存退休金這件事。

如果簡單區分有形的資產,大概有以下4大類:
1.現金+存款(活存+定存)。
2.投資資產(股票、基金、外匯、債券、房地產⋯⋯)。
3.實際資產(房子、車子、家具、珠寶、藝術品、電腦3C)。
4.保險資產(不同的保單)。


有形的負債也可以分為這3大類:
1.貸款(房貸、車貸、學貸、信貸)。
2.稅務(所得稅、遺產稅)。
3.應付帳款(房租、水電瓦斯、生活所需的支出)。

無形的資產比金錢更重要,尤其是第4點~第6點:
身為父母的我們,我們可以想想幫孩子準備的第1個版本「人生資產負債表」包含哪些?我們大概只能準備第1版,剩下空白處讓孩子自己來填(詳見下圖)。

這是我希望我自己能幫我兒(爆奶弟弟)準備的第1版人生資產負債表,其中無形的資產與負債是我特別重視的地方,第4點「善良與誠實」,這一點是家庭教育最重要的部分,我記得我媽媽跟我說過:「你永遠都不要騙人與偷錢,這句話影響我的一生,希望我這一輩子都能做到這兩點。」第5點「教育(專業&理財知識)」,專業的知識能讓他出社會後找到工作有一口飯吃,而我持續教育的理財知識,能讓他有能力增加一些額外的收入,不用再為錢事煩惱。俗話說,給他魚吃不如教他釣魚,這樣他永遠有吃不完的魚,我個人相信投資理財的能力是可以透過學習培養的。第6點「大腦獨立思考的能力」,有一位富翁曾說過:「勤於思考是財富的泉源。」懂得思考的小孩很幸福,我們別設定框架在小孩身上,如果你的小孩愛問問題,喜歡思考,你應該非常慶幸,不是叫他住口或是嫌他煩人,這代表他未來的人生將會很獨立自主,你不用太擔心他或她的人生。

至於負債部分,我特別強調「錯誤的金錢價值觀」,錯誤的花錢方式,對金錢錯誤的認知,都將影響到孩子的一生,我在小小巴菲特親子理財營課堂中,曾問孩子一個題目,你們認為「錢可以拿來幹嘛?」孩子們的答案包括吃東西、買東西、買點數、繳學費、夾娃娃、搭捷運或幫助別人等,但其中有一個回答是「拿來炫富」,當時大家對「炫富」這個答案討論最起勁,開始說可以開跑車炫富,可以用紙鈔洗澡,這些都是不健康的金錢觀念,小孩掉入虛榮金錢觀的後果不堪設想,此時父母適度正確的教育對他們幫助很大。

跟爆奶弟弟聊完他第1版的人生資產負債表後,我有追問他,你希望未來能增加哪些資產?他回答:「房子、車子、孩子、友情、經驗和各方面的能力,所以應該也會有房貸,車貸等負債了。」這是爆奶弟弟現在心目中的「人生資產負債表」,我相信未來還會增加,對於我兒子的「人生資產負債表」,我希望未來我帶給他更多好的無形資產。看完這一篇,建議你不妨也跟孩子一起開始他第1版的「人生資產負債表」。

本文經授權轉載自Moneybar
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