意外旅平險
刷卡、跟團贈送與自費差異在哪？該向產險還是壽險公司投保？一張表弄懂4類旅平險保障差異
撰文者：SARAcares莎拉保險網 更新日期：2019-01-03
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臨時決定要利用連假到沖繩度假，時間緊迫趕緊上網訂房、訂機票、看旅程攻略。忽然瞥到一篇文章標題：「出國旅遊保險怎麼買才划算又有保障？」不看還好，點進去一看，看得我整個人矇了。之前都以為刷信用卡買票或付團費，就是已經有保險了，也沒搞清楚到底哪些狀況會賠。看網友案例，如果在國外需要就醫，醫藥費之高，我的老天鵝阿！出國方知台灣健保好啊！翻查網友分享，才知買海外旅遊平安險沒那麼簡單（哭倒）！
自己整理一下，可以獲得旅平險保障大概有3種方式：個人自費投保、旅行社贈送、刷卡贈送。另外，不管是壽險或產險公司都有旅遊平安保險，但保障內容各有不同，歷經了數小時翻閱艱澀難懂的商品條款以及各家信用卡優惠的比較，終於理出一些頭緒。
跟團時，旅行社保的是什麼？
只要是有牌的旅行業，根據旅行業管理規則第53條，一定都要保旅遊責任保險（如果沒有幫您保，您懂的），投保最低金額及範圍：
1.每一旅客意外死亡新臺幣200萬元。
2.每一旅客因意外事故所致體傷之醫療費用新臺幣3萬元。
3.旅客家屬前往海外或來中華民國處理善後所必需支出之費用新臺幣10萬元；國內旅遊善後處理費用新臺幣5萬元。
4.每一旅客證件遺失之損害賠償費用新臺幣2,000元。
根據以上資料，旅行社投保的旅行業責任保險雖然含有意外保障，但沒有海外緊急救援的服務項目，也沒有突發疾病保障，並且只提供證件遺失賠償而已。另外，因為旅遊責任保險承保的是「旅平業者被告或被求償後的損失」，換句話說如果小編在跟團旅遊的過程不幸意外身故，對我有扶養責任的親屬可以對旅行業者求償，但如果是其他無扶養責任的親人需要這筆保險理賠金，責任險可就完全不賠囉（之前嚴重的國道蝶戀花事件就出過這樣的理賠爭議）。
延伸閱讀：國內輕旅險活用密技。
信用卡保的是什麼？
信用卡送的保險通常是「公共運輸工具旅行平安保險」和「旅遊不便險」，若您使用的信用卡為該發卡行更高等級的信用卡，保障可能還會有「海外全程險」及「傷害醫療險」，但國外醫療的「海外突發疾病」通常是沒有的。除此之外，不同的銀行信用卡贈送旅平險還有不同的限制，例如：「只有保障在使用大眾交通工具期間或往返機場時」、「必須刷滿一定比例的團費或機票」、「只贈送持卡人本人旅平險」、「保障時間有上限」……等諸多需注意的事。由於發卡銀行會根據成本、策略調整持卡優惠內容，所以購買機票或支付團費前，最好還是要跟發卡銀行詢問清楚。
那我自己個人投保總可以吧？
可以！旅平險的保費其實也沒有很貴，與其花時間跟發卡銀行確認缺哪些項目再加保補齊，乾脆自己挑商品一次買足快些，但該找壽險公司還是產險公司買呢？壽險公司的旅平險商品，因能銷售關於人身安全的補償，對於個人醫療保障的部分，可能還會提供「出院後療養」的理賠金；產險公司的旅平險商品，則會有「班機延誤／取消」這種旅程中經常會發生的不便狀況之保障，而由於法規的限制、「旅遊不便險」是只有產險公司才會提供的保障。
小編細心比較後，還發現一件事：產險公司的旅平險，除了該有的意外殘廢保額、海外突發疾病、海外急難救助之外，通常還會有各種五花八門的旅遊不便險理賠項目，像是班機延誤或取消，行李延誤、遺失、額外住宿費用、文件重置費用等等，都在保障範圍裡，真的很貼心！
延伸閱讀：行李延誤遺失理賠學問全在這。
如果還是霧煞煞，來來來，SARAcares好人做到底，數小時的苦讀整理成表格一次讓大家秒懂啦！
延伸閱讀：逃離旅平險的選擇障礙。
各種旅平險型式全比較圖表
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