醫療險

實支實付、住院日額大不同：每日醫療花費低於2千，日額給付較划算！

撰文者：小花平台　更新時間：2019-03-20 瀏覽數：34,143

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從去年（107年）開始一直到今年大家最熱門討論的保險就是「實支實付醫療險」，除了報章媒體大力放送外，幾乎每個保險顧問都會推薦，或是規畫在保險建議書當中；只是，除了實支實付外，我們還經常聽到「住院日額」，你可能會產生疑問：「明明都是醫療險，究竟『實支實付』和『住院日額』要購買哪一個比較好？」小花平台保險顧問梁鴻毅指出，首先我們要分別了解實支實付和住院日額的定義：「實支實付」顧名思義就是花多少賠多少的概念，保險公司會給付給我們在醫院的實際花費，也就是說花10萬元賠10萬元、花30萬元賠30萬元。但是要特別注意的是限額問題。

實支實付需要收據且有限額
梁鴻毅說明，「住院日額」是指住院1天固定給付多少額度，與實際在醫院裡花多少費用沒有關係。如果住院10天、1天的金額是2,000元，那麼保險公司理賠金額就是2,000元×10天＝2萬元。

至於要投保哪一個比較好？如果單純從解決醫院的醫療費用問題來看的話，當然是實支實付醫療險比較好，原因很簡單，依照上面的例子來看，住院10天的醫療花費往往不會只有2萬元而已，除非你都不使用非健保的資源：病房是健保房、手術方式也選擇傳統式開刀、所有的選擇都不管療效，只要健保不給付的都Say NO！但是如果買保險的結果是這樣的醫療品質那也實在太對不起自己了。因此，買對險種很重要！

梁鴻毅也進一步提出，有些病症無關品質問題，只是單純不需要用到自費的項目時，這樣住院日額是不是比較好？答案是「是的」；不過，目前各家保險公司的實支實付醫療險大多數都有提供「實支實付」和「住院日額」擇優給付的選擇，也就是說當這次住院下來平均每天花費低於住院日額，就會以住院日額給付，如果平均每天花費超過住院日額就用實支實付的方式給付，這樣的商品設計也解決了保戶投保時在選擇上的困擾。

一般住院日額和實支實付的病房費都是2,000元，分別的給付方式：
梁鴻毅最後提醒，需特別注意的是，並非所有的實支實付醫療險都有這個選擇權，投保時還是要特別留意。