輕鬆退休去
因應長壽風險，附保證投資型保單保障優雅自在第二人生
撰文者：林竹 更新時間：2020-08-17
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根據內政部最新公布的「108年簡易生命表」指出，台灣民眾平均壽命再次突破天花板，上看80.9歲，其中男性77.7歲、女性 84.2歲，皆創下歷年新高，且均高於全球平均水準。
台灣民眾平均餘命過去10年（註：以民國98年～108年計算）成長1.9歲，長壽已是現在社會的進行式，也是未來式，過去長壽意謂著幸福，但在時空演變下，現代社會是做好退休規畫與財務準備，長壽才是真幸福。
過去台灣民眾習慣追求具資產保本特性的金融工具，希望以最低波動迎戰長壽風險，但全球已進入高齡少子化、經濟放緩以及長期低利，加上新冠肺炎疫情影響，資產保本成本相對增加不少，若一味強調保本低波動，已無法再因應長壽風險。施羅德投信建議，還未開始或已經在進行退休理財規畫的民眾，應調整追求保本的傳統觀念，試著在合理的、可控制的波動範圍內，透過定期定額及長期投入，搭配良好的理財工具做好資產配置。
而在此一時點最適合也最能達到此一目標的理財工具，非附保證投資型保單莫屬，在2020年7月公布的「2020臺灣退休理財規劃大調查」亦針對近年市場新推出的「附保證投資型保單」進行調查，為台灣首次針對該險種進行的問卷調查。從調查結果發現，有近3成的受訪者曾聽過「附保證投資型保單」，另在向受訪者說明附保證保單的特性後，有超過八成五的受訪者同意「附保證投資型保單」是保障退休生活的工具。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲就表示，附保證投資型保單同時具有保證機制與理財累積資產雙重特色，除了保單本身提供保證機制以外；投資連結的部分，也能有機會參與市場行情。
目前附保證投資型保單依其保證項目，分為保證最低身故金額（GMDB）、保證最低提領金額（GMWB）、保證最低年金金額（GMIB）及保證終身提領給付（GLWB），台灣目前以GMDB為主，其他保證類型也將逐步推出；王儷玲也強調，因為每一種「保證」的性質差異甚大，因此投保前一定要釐清自己的需求，了解其保證的特性，必須與自身的需求吻合，之後再選擇適合自己的商品，從需求出發，才能翻轉長壽從風險成為幸福。
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