保單這樣挑
猝死消息頻傳，如何面對生命的無常？保險2步驟3原則，一次把保障做對做滿
撰文者：小花平台 更新時間：2020-09-23
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上週在俗稱「鬼門關」這一天（9月16日），國內藝人綽號「小鬼」黃鴻升驚傳在家中浴室跌倒驟逝，年僅36歲；據了解，事發當時只有小鬼一個人在家，倒臥的當下因為沒有人在身邊即刻救援，才會發生不幸憾事…。在這則新聞事件背後，有眼尖的網友發現其中的「微妙」處，就在小鬼驟逝前接連3天內，台灣、日本及韓國共有3位知名藝人猝死且同是36歲，加上又是在「鬼門關」前的幾天內發生…，太多的意外巧合引來高度討論，令人不勝唏噓：人生無常，不知道明天或是意外哪一個先來？也沒有人預想得到，年輕的生命說走就走，不少人更納悶「今年到底怎麼了？」，包括：「國標女王」劉真44歲、「三金影帝」吳朋奉55歲、「東區羅姐」羅霈穎59歲，再到更年輕的小鬼36歲，都徒留給影迷與粉絲一堆不解的問號！
本次小花平台藉此篇文章極力呼籲：珍惜眼前、把握當下，更要做好個人完整的保障防護網，好好愛自己，因為保護了自己，等於也是保障了家人。此外，就小鬼猝死事件，特別提醒年輕人千萬不要仗著自己年輕力壯，就忽略了基本的風險保障；同時，從專業保險觀點與角度切入，深入探討基於年輕人口袋不充裕的前提下，哪些必備的保單絕不可少？
2投保步驟：依風險大小、先定期後終身
面對突如其來的意外，總是讓人心驚膽顫、措手不及！小花平台保險顧問指出，年輕就是本錢，就是要仗著還年輕，及早做好完善的保險理財規畫，讓自己免去後顧之憂，等到年紀大了，不用再費心負擔高額保費，還可以一如往常地過著悠閒自在的生活，「年輕人如果只是仗著年輕卻不努力也沒有設想周全，就不值錢了！」
一般來說，新鮮人初入職場，普遍收入都不算高，一旦發生意外或是生一場大病突然倒下時，難免可能成為家中經濟的負擔；小花平台保險顧問提醒，年輕人千萬不要妄自菲薄，認為自己口袋裡沒有太多錢，沒有能力買保險，也懶得規畫個人應有的基本保障……，「這是不對的，不僅要趁著年輕時愈早投保愈好，更要懂得掌握『重保障輕儲蓄、先定期後終身』原則，規畫一份真正適合自己的保障！」
至於何為「重保障輕儲蓄、先定期後終身」原則？以下小花平台保險顧問整理2投保先後步驟，教你每分錢都花在刀口上，可以省到錢也能保在重點上：
步驟1》依風險大小，先保損失大、再保損失小
在預算有限的前提下，年輕人在做個人保險規畫時，首要掌握的重點就是先買足基本保障的額度，等到之後有能力再慢慢把額度往上加，試想：損失以「千元」為單位的花費，相信一般人都能負擔得起，但是如果以「百萬元」為單位的花費，就會成為個人經濟上沉重的負擔。因此，一旦風險來臨，建議先將占比損失大的保障做足、做滿，「先保損失大、再保損失小」！
在保險規畫的險種上，小花平台保險顧問提醒，掌握1個最基本的原則：「先行評估當下可能的突發風險，同步再考慮未來可預見的長期風險」，依照風險造成損失的大小，投保有其先後順序，建議以定期壽險、意外險及醫療險列為優先考量；其次像是防癌險、失能扶助險、重大傷病險還有往往沒想到的老後病殘的風險，諸如：長期照顧險、遞延年金險等都是不錯的選擇。
步驟2》買到「足額」保障，定期險更優於終身險
「社會新鮮人蓄勢待發地進入職場，事業尚處於起步之際，許多人的首要之務是存到人生的第一桶金，買保險是為了保障在遭遇風險時不至於揹負過重的經濟負擔、以備不時之需，因此足夠的保障額度是必要的。」小花平台保險顧問給年輕人中肯的投保建議：在身上可用資金有限的情況下，比較保守的做法是，買到「足額」保障而非「終身」保障、定期險更優於終身險。
這樣聽起來可能有點籠統，小花平台保險顧問進一步說明，不妨善用定期險延伸出來的高度槓桿保障，可以低保額的終身險當主約，再用高保額的定期附約提高保障，「這樣每年僅需少少的幾千元，就能建構出幾十萬元甚至上百萬元的保障，還能保障年輕人剛開始投入職場求生存的這段青澀的摸索期，何樂而不為？」
投保停、看、聽，不盲從、不僥倖也不以獲利為目的
近年台灣人愛買保險的程度，稱冠全球，已是世界知名，這本是一樁美事，只是很可惜的，國人投保觀念普遍認知不足，儘管平均每人投保張數不少且認為自己「已獲得足夠保障」占絕大多數，卻被說保障不夠、花錢是在保心酸的…，究竟買保險該如何買對、買夠、買好？
以下小花平台保險顧問提出3投保原則：「不盲目跟從」、「不以獲利為目的」及「不存僥倖心態」，教你放慢腳步停、看、聽，仔細思考並評估自己的實際需求後，做出最適合自己的選擇，尤其對於保險初學者的年輕人來說，更是實用的教戰守則，面對市面上琳瑯滿目的保險商品，不致看得眼花撩亂，也不會買錯、買少、買錯！
原則1.不盲目跟從
不盲目跟從，就是不要人云亦云，買保險最怕的就是人云亦云，看著別人買，不管三七二十一也跟著搶購，可能買貴了或是買的不是自己真正的需求還不自知，「買保險就像挑衣服一樣，不同身材自然有不同的尺寸搭配，不可能每個人都一樣，一定要『合身』才能適合。」
原則2.不以獲利為目的
保險其實就是一種「準備」：健康時做生病時的準備、年輕時做年老時的準備、有能力時做無能力時的準備，保戶在投保後，意外事故一旦發生，其所造成的財務影響將會轉移給保險公司；換句話說，保險最大的功能在保障，投資獲利只是其中的附加功能。
原則3.不存僥倖心態
千萬不要心存「我不會出什麼意外」的心態，意外總是來得很突然，沒人說得準，因此應該具備的基本保障必不可少，即便只有萬分之一的發生機率、看似微不足道，但是也有可能成為殺傷力極大、百分之百的損失，輕忽不得！
本文經授權轉載自小花平台保險＋
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