達人開講
學生時代就小額買基金、儲蓄險，35歲時竟能每月多領1萬2000元？理財達人洪子勛自創「3桶子」理財法，為自己加薪
撰文者：林帝佑 更新時間：2021-10-19
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用儲蓄險壯大資產行不行？很多人不喜歡儲蓄險，認為放大荷包的效益不彰，但佑佑認為，不管黑貓、白貓，「能存錢的工具都是好工具」！佑佑有一個朋友就主要靠儲蓄險理財，而且透過規畫和執行，現在才31歲的他，已經做到預計在35歲時，保單平均每個月可幫他加薪1萬2,000元。來分享他的方式給大家。
洪子勛，過去多以「信用卡達人」的身分在媒體上曝光，但他不僅在信用卡領域善於整理、規畫，在理財方面，也是非常早就開始按部就班地執行。
簡單說一下他的故事。1990年出生，大學時期，父母親給他每個月6,000元的零用錢，但也要求他定期定額買基金，所以子勛從大一開始，每個月便穩定存3,000元至基金帳戶中，畢業後，加上學生時期打工的儲蓄等，資產約已累積至35萬元。
開始工作後，他知道眼下應先累積資產，所以便規畫以最穩健的保險來強迫自己儲蓄，「不需要太多顧慮，只要規畫好、投入執行到結束，就可以領到當時所預期的金額。」子勛說。
一開始，他選擇以台幣及美元複利滾存的商品為主，也就是大家所熟知的「儲蓄險」。後續，因為考量自己喜歡出國旅遊，因此除了複利滾存的商品外，他也開始投入一些美元的還本型儲蓄險，利用定期拿回的「生存還本金」出國。
有一點類似：強迫儲蓄、達標，然後拿回利息犒賞自己的模式。你可能會想，就是錢很多，買儲蓄險而已啊？NO！NO！NO！佑佑分析給你聽，子勛的做法其實邏輯是這樣：
第1號桶—滿足安全感和底氣
透過強迫儲蓄，讓第一桶金慢慢累積且長期穩健增加，這樣就能對於金錢有安全感，生活也有底氣，因為你知道，只要按部就班，就能有預料中的資產可以運用。
第2號桶—提升生活品質
先滿足基本的儲蓄，下一步，便是提升生活品質，利用本金提供的利息或收益，來滿足自己的「想要」。以子勛來說，他就是利用這筆錢旅遊。
第3號桶—挑戰累積更豐厚的資產
第1號、2號桶的運作上軌道後，子勛也開始比較大膽地嘗試投入股市，希望能加速資產放大的效率。但能夠放心前進股市的前提，是他選擇利用多餘的資金來進行投資，也就是說，萬一衰爆，投入股市的資產歸零，他還有前面2桶金可以運用，加薪計畫並不受影響。
累積資產的方式很多種，有些不見得適合你，以子勛的方式來說，先苦後甘，初期確實需要投入較多的本金，現在他手上有12張儲蓄型保單、近3年每年平均保費逾40萬元。不過這是他了解自己的需求、能力後，選出最適合自己的金融商品。
對他來說，只要持續努力工作，穩定地將保費繳完，到了35歲、甚至退休時，這些保單就可提供穩定地現金流，且從投入到動用，風險都很低。從了解自己，到規畫、執行，子勛的「3個桶子」循序漸進，大家可以參考「先求保守累積、再求積極挑戰」的步驟來累積資產，而且不見得要利用儲蓄險，記得，能存錢的工具都是好工具！
本文經授權轉載自Hi～I'm佑佑：）
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本業：《Smart智富》月刊記者
年紀：7年級後段班
節流方式：預算管理、有1萬元就定存
理財成績：2011年，以總資產負5萬元踏入社會，工作3年9個月時存到第一桶金，中間還以17個月的時間還清學貸20萬元，迄2016年，去過9個國家，資產更進一步突破新高
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