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職涯壽命不長、約45歲就有退休急迫性，工程師想在15年內退休：職業專業就是優勢
撰文者：科爾多瓦工作室 更新時間：2023-02-06
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圖片來源：達志影像
退休規畫人人在談，但是理性想一想，現在台面上的股票真的適合退休嗎？我常跟工程師客戶聊到退休時，發現工程師對於退休情緒複雜。由於職業生涯壽命不長，約莫45歲就有退休急迫性，但是這塊工程師退休盲區做溝通時，本期我用幫工程師退休規畫模式一起看看退休規畫怎麼做！如果您也想在15年完成退休規畫，不妨一同參考。
工程師退休是相當複雜的問題，尤其是現在約莫30歲剛有些許財富累積的年輕工程師，要鎖定的是45歲完成退休。反過過去以15年一個週期來看：1975年二戰後第一波退休用十大建設完成規畫；1990年仰賴第二波是台灣經濟高速成長；2015年碰到科技快速增長；2040年，工程師們退休金，要放在哪？
工程師退休理財或說15年快速退休，從各種債券、配息基金一直到低波動股票，各種產品層出不窮。但是重點不在現在的產品試不適合，重點在用現在的投資工具規畫15年後的退休生涯，無異是癡人說夢。
現在的全球大品牌，2040年時能否存活都不知道。換句話說，工程師退休規畫非常緊迫，「你覺得父母輩會在80年代購買台積電緊握30年做退休基金？別開玩笑了吧…。」一提起這點我們常常一起大笑，工程師馬上也心領神會。「別再自欺欺人了，傳統股票無法讓你退休。」反之我會認真看待『工程師退休』跟一般人的退休概念必須、醫生退休做出明顯區分，「應該要把未來的穩定類股拉到現在存股」，重點放在未來。
未來式投資配置：突破現有框架，洞悉未來商機
簡而言之，就是超前部署，以現在扛起台灣經濟主流的新科技工程師世代（1985年～1995年出生），如果以45歲作為分界線作為分界，退休年齡大致落在2040年後15年之間。未來15年什麼產業增長最快？『行動裝置產業約略2025年進入成熟期；電子自駕車、人工智慧差不多在2035年；最實際的產業，就是現在的太空類股。洛克達因 （AJRD-US）、維珍銀河 （SPCE-US）、Maxar （MAXR-US）上述3家公司已在太空產業有所斬獲，目前剛開始獲利。
針對退休，工程師再清楚不過未來科技走勢，這不是癡人說夢譁眾取寵，而是正在發生的事實「專門分析太空經濟的重量級大行摩根士丹利 （MS-US）就極為看好維珍銀河，給予買進評等」。
先前全球前2大首富，SpaceX創辦人馬斯克與Amazon創辦人貝佐斯，都將宇宙納入未來商業版圖必爭之地時，工程師退休商機已經不言而喻。這場巔峰之戰，在地球的我們也可能受惠。例如SpaceX旗下衛星連網服務「星鏈」（Starlink），就在今年初正式宣布開放申請服務，使用者可透過預付99美元預定全套價值499美元的衛星網路天線與路由器組，就能獲得星鏈連網服務，台灣地區最快在2025年開始普及就能開通服務，創造現金流，這是所有剛剛開始有錢規畫，又有職涯年紀壓力的工程師族群最好的標地。
如果是馬斯克代表SpaceX、藍色起源背後金主就是貝佐斯，兩人性情各異，但對於太空探索都有無盡的狂熱，這樣的科技狂人對於改變未來的夢想無人能出其右——不過，這不代表投資者就得提早投入。像是SpaceX的星鏈計畫雖然充滿商機，甚至可能在數年內IPO尋求，屆時無疑將成為市場追捧焦點。但是「星鏈」商業模式還無法創造穩定現金流，馬斯克也坦言在2024年SpaceX就會面臨現金流的挑戰，但可以克服。
這背後代表的，就是2024年股票上市後所有搞懂技術層次怎麼操作，都該買進、定期存股、長期持有作為工程師的退休規畫中。簡而言之，醫師退休規畫求長線；工程師退休規畫必須要縮短。
投資太空商機？創富礦工：不要只看現有標的
如果投資人現在就想著手，美股近10年也陸續出現相關ETF（見下表）。例如由方舟投資執行長及投資長凱薩琳伍德領軍的ARKX就在2021年登場。最大持股是全球定位系統大廠天寶導航 （Trimble-US），比例達9.17%。傳統型ITA則是瞄準防務公司，屬於未來傳產概念股雷神 （RTN-US）與波音公司 （BA-US），投資比重都接近20%。
ARKX雖然不乏傳統電子商務，如Amazon （AMZN-US）、洛克希德馬丁 （LMT-US）與L3Harris （LHX-US）（美國前六大防務公司），但第二大持股卻是自家的3D列印ETF （PRNT-US）。原因就在於近年3D列印技術在太空環境的應用已經日漸成熟，3D列印的工業技術將大幅降低火箭成本，屬於太空探測零組件概念股。
2040年的15年工程師退休規畫，一定要突破框架，不能安於固定的資產配置，需時時檢視新鮮度」才能打造出經得起趨勢考驗的退休資產組合。
註：上述資料截至2021年8月
本文獲「方格子直送計畫」授權轉載，原文：工程師的退休規劃：別買台積電！
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馬博泰／獨立投資顧問，外商銀行評為第一名投資顧問，喜歡談投資，講人話。
新加坡盈立證券區域總監／野村證券投信理財協理／星展銀行資深投資顧問／澳盛銀行全球經濟研究員。
40歲自新加坡回台後，致力擔任個人投資的第一守門員。投資諮詢、商業演講、座談沙龍，請e-mail: atairich@gmail.com
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