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峰哥的退休金準備筆記系列2》別看不起勞退報酬率！勞動基金2023年獲益創高，能領多少這樣算
撰文者：《Smart智富》社長峰哥 更新時間：2024-03-04
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圖片來源：達志影像
摘要
勞退新制的長期報酬率如何？往前回算10年，這10年的年化報酬率是4.76%，也許有人會覺得這個報酬率低於台股ETF而「看不起」勞退的報酬率，但我認為勞退新制帳戶有3大好處，大家也可以思考一下這些優點是否符合你在退休金長期規畫上的需求！
拜股市多頭之賜，勞動基金2023年賺進7,000多億元，創下歷史新高，如果按受益人數，平分每人可分到3萬8,000元，但是到底誰能分到這些錢，又可以分多少？剛好在本系列的前一篇文章中，我提到一位年逾50歲的月光族友人，經我提醒在去年查了自己的勞退帳戶，意外發現當中居然已經累積超過百萬元，我就繼續以這個例子，來解答常見的勞退帳戶問題。
新聞提到的勞動基金，是一個總稱，裡面包含各種基金，由於基金帳戶各自獨立，因此每種基金的報酬也不一致，但只要股市好，基本上所有帳戶都會賺錢，只是會有一些績效上的差異。譬如，資產規模最大的勞退新制，去年的收益率是12.6%，但規模較小的勞退舊制，收益率則高達14.83%。另外，國民年金制度下的國保基金，報酬率也高達14.2%。
勞動基金運用局各基金2023年收益率
基 金 名 稱 | 基 金 規 模（新台幣/元） | 運用收益數（新台幣/元） | 收益率 |
新制勞工退休基金
| 3兆5,947億 | 4,785.6億 | 12.60% |
舊制勞工退休基金 | 9,895億 | 1,258.2億 | 14.83% |
勞工保險基金 | 8,729億 | 1,100.9億 | 14.44% |
國保基金 | 5,203億 | 639.7億 | 14.20% |
註：圖表僅列出部分基金，其他基金尚有就業保險基金、勞職保基金、積欠工資墊償基金、農退基金
資料來源：勞動基金運用局 |
常見的第1個問題來了，以勞退新制報酬12.6%，到底怎麼算收益？我就以前面這位月光族友人為例，如果以他的帳戶累積金額大約100萬元，以12.6%的收益來算，那麼勞退新制在2023年幫他賺到的錢，就是約12萬6,000元。這筆錢，是立刻能領出來花嗎？當然不是，勞退新制退休金是要等到符合年齡規範，開始請領後，才能領用，不過別擔心，錢不會跑掉，這筆錢，根據其制度，屬於「確定提撥制」，會跟著你的個人帳戶走，就算以後你轉職了，新公司的勞退金也會每月提撥進入你的帳戶，沒有破產問題，這一點跟確定給付制度的勞保，是不同的，但這裡我們不就多提勞保老年年金。
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