ETF獲利術
投資前先煩惱「保本」？恐想錯規畫方向！雨果：分散投資的ETF是安全基本盤
撰文者：雨果的投資理財生活觀 更新時間：2025-07-25
瀏覽數：7,234
圖片來源：達志影像
摘要
很多人對股市有誤解，覺得買股票就像去賭場，運氣好就賺、運氣差就賠。其實兩者差很多，賭場的輸贏靠機率、無法預測，但股票市場不同，這是關於企業經營與長期價值成長的投資。
當我們談到理財與投資，最常被問到的問題就是：「我要怎麼投資才不會賠錢？」這問題其實可以簡單回答，也可以非常複雜，不過最核心的原則永遠只有1個：風險與報酬是成正比的。
不是所有投資都保本，也不是所有風險都該怕。除了像銀行定存、國庫券或高評等債券這類「保本又能領利息」的工具之外，大多數的投資標的都有風險，無論是股票、房地產，甚至創業投資，都可能賺到幾十倍，也可能讓你血本無歸。
所以，當我們要進行投資規畫時，第1件事不是「我可以賺多少」，而是「我能承擔多少風險」。在這個前提下，分散投資就變成是最簡單、最有效的風險管理方法。與其把雞蛋都放在一個籃子，不如多放幾個，至少摔壞的不會是全部。
股票市場不是賭場，選對方法才是關鍵。很多人對股市有誤解，覺得買股票就像去賭場，運氣好就賺、運氣差就賠。其實兩者差很多，賭場的輸贏靠機率、無法預測，但股票市場不同，這是關於企業經營與長期價值成長的投資。
例如，你買的是一家上市公司股票，這家公司如果經營得當、獲利穩定成長，不只股價會上漲，還可能每年配息給你；更重要的是，這家公司每天都有公開資訊可查，你可以觀察它的財報、產業趨勢、市場競爭力，完全不像賭場那樣瞎猜。
但問題來了，我們不可能個個都是產業專家，要怎麼挑出那些值得長期持有的好公司？
這時候，指數化投資就派上用場。透過ETF（指數股票型基金），你不需要花時間研究每一家公司，ETF會幫你把錢分散投資在一籃子上市公司裡。像是買進追蹤台灣加權指數的ETF，就等於買進整個台股市場的平均表現；買進美國的標普500 ETF，則是等於持有500家大型企業的股票。
這種方式的好處在於，你不需要靠猜測也能參與市場成長，而且極大地降低了單一公司倒閉或股價暴跌帶來的風險。就像吃自助餐，你不用每道菜都吃，只挑最安全的基本盤就夠飽。
資產配置的重點是分散，而非報酬率
假設剛出社會的上班族小美，每月有固定收入，累積了一筆20萬元的閒置資金，她不太懂股市，也沒時間研究房地產，更不想冒險去投資創業，那麼小美該怎麼做？她可以這樣規畫資產配置：
60%（12萬元）投入一檔低費用、追蹤大盤的ETF，例如元大台灣50（0050）或S&P 500 ETF，作為長期增值的主力；30%（6萬元）買進債券型基金或定存，維持資金穩定性；10%（2萬元）留作緊急預備金，並放在高利活存帳戶。
這樣的分配，不但兼顧了成長與風險控管，也能讓她逐步熟悉投資運作方式；等將來收入增加、風險承受力變高後，再逐步調整比率與標的。
資產配置的6大原則是：
1.不是專家，就靠分散：你不需要全懂每一項投資，但一定要懂得分散。
2.選長期會成長的標的：重點不是1年內能不能賺錢，而是5年、10年後會不會變成資產。
3.不要重押高風險商品：像比特幣、重金屬這類價格劇烈波動又不會孳息的資產，不能當作配置主力。
4.時間是朋友，不是敵人：資產配置的效果，需要時間醞釀，至少要看10年以上。
5.最適合你的方式，才是最好的方式：不要執著在「報酬率最高」的配置組合，選擇自己懂且能持有的方式最重要。
6.比率比時機重要：資產配置重點在於怎麼分配，不是什麼時候買進。
資產配置不是公式，不會因為套用某位大師的方法就保證成功。每個人的家庭背景、風險承受度、投資經驗都不一樣，你可能有繼承房產，也可能背負房貸；你可能沒保險，也可能正準備要結婚生子…，這些因素都會影響你怎麼配置資產。
與其模仿別人，不如從自身出發，找出一種「你可以長期執行且願意持有」的資產配置方式。最重要的是，如果你還沒開始，就從股票市場這個管道切入吧！透過ETF，你可以參與企業成長、經濟繁榮，同時建立一個穩健的財務未來。
記住，投資不是追逐短期機會，而是建立長期穩定的人生財富結構。
本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載，原文：我要怎麼投資才不會賠錢？
臉書粉絲專頁，請按此
延伸閱讀
▶TISA帳戶買0050更便宜？佑佑解析：鼓勵長期投資，用定期定額養大退休金
▶存股PK，誰是投資贏家？不同世代各有偏好，ETF逐漸成為存股族必備標的
▶00919沒填息，好煩惱？艾蜜莉：關鍵是投資方向，有價值就值得續抱
雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。
您可能有興趣的文章