達人開講
房子將交屋，貸款卻卡住恐違約？艾蜜莉提醒3事項，別讓自己陷入資金困境
撰文者：艾蜜莉 更新時間：2025-08-13
瀏覽數：2,617
圖片來源：達志影像
摘要
以金管會的統計來看，近半年有30件房貸申訴，重災區集中在「新青安貸款」與「央行限貸令」。有些人可能會想，新青安利率很低，不是對年輕人很友善嗎？事實上，條件看起來不錯，但在整體金融體系收緊時，理想的政策也會卡在執行細節上。
「眼看房子就要交屋，結果撥款卻卡住，只能開始頭痛籌錢…。」收到一則訊息，雖然跟股市沒關係，但好像有些人也遇到類似狀況，我覺得可以分享上來跟大家討論看看。
這位大大是一位30多歲的小資族，工作多年的積蓄，再加上家裡支援，好不容易湊出買房的頭期款，之前用「新青安」貸款買了屬於自己的第1間房，一切都照規畫走，簽約、繳款、等待交屋…，但後來卻卡在最關鍵的一步——銀行告知額度不一定保證會下來，還要繼續等，甚至他可能要再補一筆差額，因此現在只好先四處找親友籌錢，覺得面子都要掛不住了。
我查了一下，這不算是特例，最近被房市與貸款政策夾殺的案例也是有的。
以金管會的統計來看，近半年有30件房貸申訴，重災區集中在「新青安貸款」與「央行限貸令」，問題多半是貸不到、貸不夠或是撥太慢。
有些人可能會想，新青安利率很低，不是對年輕人很友善嗎？事實上，條件看起來不錯，但在整體金融體系收緊時，理想的政策也會卡在執行細節上（有些投機案例先不在這邊談）。
像現在這樣，有些狀況就出現了：有人雖然有銀行預估額度，但交屋時可能還沒撥款下來或是貸款成數變少，也有人被銀行「請去找別家」；最尷尬的是，很多人可能已經繳了頭期款，合約簽了卻卡在這一步，不交屋會違約、想交屋卻沒錢，真的進退兩難。
政府當然也有應對措施，金管會和財政部，推了「3大保護原則」：
1.房貸資源優先給首購族、自住型以及已有承諾額度者。
2.銀行不得任意拒貸，要協助處理問題。
3.各銀行總行要設立單一申訴窗口，集中處理、加速進度。
另外，提醒銀行不得綁賣壽險，不可以用勸誘手法誤導客戶，這些措施方向還不錯，但可能還是有些亡羊補牢了。
因為「貸款難」這件事，在市場累積情緒很久了，買方覺得委屈，覺得說一套做一套；銀行也很尷尬，有些早就接近《銀行法》第72-2條上限，再放款就違規，但不放又被罵不挺首購族。
如果問現在的房市有什麼風險，我覺得應該是價格仍然太高，但信心卻有鬆動的感覺；另一方面是交屋潮逼近，但資金沒跟上，又或是投資客還沒完全退場，但買氣有稍微轉弱？
回到文章一開始的那位大大，其實他還能順利籌到錢，算是很不錯了，要是沒有籌到，又面臨違約，那真的就很尷尬。這種時候沒人是贏家，還能守住沒有違約就已經很不簡單。
如果你現在也在看房或在申請貸款，一定還是要再想一下：
1.不要高估政策會幫忙補足差額。
2.不要低估銀行「突然說不貸」的機率。
3.永遠都要準備一筆意外資金來應對突發狀況。
雖然湊到頭期款買房是一件令人興奮的事，但買房從簽約那一刻開始，可以的話，每一步都要留有餘裕，多留一些退路，就像是投資中所提到的「安全邊際」一樣（例如貸款8成，那自己還是要多準備1成以防萬一），不然有時候運氣不好，真的會卡在進退兩難的難關。
溫馨提醒：以上非任何形式個股買賣建議，投資之前請獨立思考、不要跟單，自己為自己的錢負責喔！
本文獲「艾蜜莉-自由之路」授權轉載，原文
延伸閱讀
▶房市冷颼颼！7月房市交易棟數年減27%、續創近8年新低
▶為何全台房價都這麼高？雨果分析：3因素推升價格，北部每坪60萬恐成常態
▶房子究竟是資產還是負債？不只是錢的考量！買房成本可能比想像得還要高
1982年生，大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成600多萬元資產，著有《小資女艾蜜莉──我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股──小資也能年賺15%》。
【Facebook】
艾蜜莉—自由之路
【個人網站】
艾蜜莉—自由之路
您可能有興趣的文章