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居大不易！限貸令未解，想買房自住該怎辦？房產專家何世昌「這樣建議」
撰文者：何世昌 更新時間：2025-08-29
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圖片來源：Adobe Firefly
摘要
現在央行態度很硬、銀行態度也很硬，想買房的民眾該怎麼辦？房產專家何世昌建議民眾選擇「無綁約」的房貸方案，利率是其次，以房貸順利核撥為優先選項；交屋之後，若對原房貸方案不滿意，再轉貸到利率較低的銀行，部份銀行的轉貸利率比新辦房貸低。
今天看到的2則奇葩新聞：
1.限貸困境未解，貸款戶曝銀行新招：成數N+1。
2.央行澄清無限貸令。
銀行在這一波真的噱海了，利率愈喊愈高，反正民眾還是要跪著求借錢，喊再高仍有人借。我們就繼續看下去，這波房貸之亂的民眾怒火會不會愈燒愈大、會燒多久。現在央行態度很硬，銀行態度也很硬，只有房貸族的膝蓋是軟的。
利率那麼高、又急著交屋，民眾有什麼選擇呢？
現在房貸市場是個不講武德的世界。
我建議民眾選擇「無綁約」的房貸方案，利率是其次，以房貸順利核撥為優先選項；交屋之後，若對原房貸方案不滿意，再轉貸到利率較低的銀行，部份銀行的轉貸利率比新辦房貸低。
假如房貸有綁約，通常是綁3～5年較為常見，綁約期屆滿就可以考慮「轉貸」。
轉貸前要注意幾件事
1.轉貸費用
詢問清楚塗銷費、開辦手續費等全部費用需要多少。
2.保險費用
確認轉貸需要購買的保險費用，如火險、房貸壽險與原銀行的費用差異。
3.新、舊銀行的貸款條件比較
假設貸款額度相同，需計算30年利率差額，如果節省下來的利息比第1項＋第2項的支出多，那麼轉貸比較划算。
4.注意違約事項
轉貸之前，務必確認原銀行房貸有無綁約、綁約期限，千萬別記錯時間而提早解約、賠付違約金。另外，也要向原銀行問清楚住宅火險、房貸壽險等相關保險，解約的話是否需要額外費用。
買一個家不容易，希望大家都能圓滿實現。
本文獲「何世昌的房產知識Buffet+」授權轉載，原文
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