基金達人
收入墊高＋積極理財 5年還清房貸
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2015-03-25
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1999 年買了位於台北市大安區的理想屋後，省吃儉用是基本的生活態度。我原向銀行貸款20 年，但心中自訂要在10年的時間內，還完650 萬元的貸款，沒想到提早達陣！在2003 年時就把房貸付清，等於提早了5 年的時間。
自此之後，無債一身輕。不過，孩子的教育費、我與先生的退休金，還沒有著落，所以，仍需努力！
一存到10萬元，就拿去還房貸
在償還房貸的期間，我與先生可是東摳西省，只要一存到10 萬元，就把錢拿去還銀行；年終有較大額的獎金，也是湊成整數如20 萬元，就跑銀行說要還房貸。銀行當然不喜歡我們這種「愛還錢」的客戶，總是在我們表達要還房貸時，面有難色地說：「啊?又要還喔！」
我常在想，人生要有很多幸運來圓滿，而我算是幸運的，因為在打算存錢買房子的過程中，房地產剛好低迷，可以讓我和先生有時間累積一些資產；當我們買屋，準備要償還貸款的期間，又剛好是夫妻倆收入最高峰的時候，讓我們有餘錢可以存下來。
加上經濟環境佳，投資技巧也逐漸純熟，績效不錯，這才讓薪水加上積極理財的成效發揮到極致，也因為如此，才能在短短5 年內把房貸付清。
隨趨勢轉貸並積極還款，貸款負擔逐年減輕
記得剛開始貸款時，利率高達7.5%，期限是20 年，但是之後利率慢慢調降，銀行貸款利率也跟著往下降。因為我與銀行簽約時，談的是固定利率，所以雖然市場利率開始下滑，我的貸款利率依然高掛在7.5%。支付這麼高的利率，在理財上來說，當然很不聰明，所以當各家銀行在爭搶客戶時，我也做出「轉貸」的決定。
其實我很怕麻煩，只要想到得去銀行辦一堆手續，就想要偷懶；還好，當時同事的妹妹就在銀行工作，可以幫我處理所有事情，所以就委託給她了。算算轉貸的時間是買房2 年後，而房貸利率降至5% 多，之後再調降為3% 左右，加上我每月不止繳利息也還本金，並且又另外積極湊10 萬、20 萬的還本金，所以我的每月房貸負擔很快就減輕一半，先從5 萬多元變成2 萬多元；後期負擔更輕，還本加上利息，每月約只要付1 萬元的房貸。
不愛負債，寧犧牲投資機會也要還清房貸
很多人會問我，既然我的投資技巧純熟了些，且整個大環境也不差，為什麼要急著還本呢？應該要好好投資、用錢滾錢啊！我想這是個性使然，我就是不喜歡負債，任何形式的欠錢都讓我感到渾身不舒服，所以這輩子唯一一次背債，就是向銀行貸款買房子。
有人在乎實質收益，不去管精神壓力；我剛好相反，我認為精神壓力是一大折磨，是無法量化的擔子。所以在房貸未清前，只要手頭上一有錢，我想到的都是趕快拿去還銀行。而這根深柢固的觀念，我想有部分是父親帶給我的影響。
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