輕鬆退休去
觀念建立篇
退休規畫》破除6個迷思，打造穩定被動收入
撰文者：林 竹
更新時間：2016-07-25
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隨著年金改革的消息不斷釋出，民眾除了關心將來自己第1層的社會年金或第2層的企業退休金有什麼變革之外，也充分體會到另一件事，「退休靠政府不行，只能靠自己」。
在此意識誘發下，愈來愈多人開始著手進行退休金規畫，打造退休後專屬的現金流。但是，在行動之前，除了算本金、選工具、看報酬率之外，更應該要避開常見的退休金規畫6大錯誤迷思，才不會在退休金規畫的路上受阻，離理想的退休目標愈來愈遠。
迷思1》沒有上億資產就不能樂活退休
正解：從目前的生活費反推，計算退休後每月基本開銷
「很多人都認同，退休金規畫很重要、要提早準備將來的退休生活費。但是反問他們，要準備多少資金，才能安穩過退休生活？大部分的人都講不出一個具體的數字。」錠嵂保險經紀人公司區經理、認證理財規畫顧問（CFP）賴昆培說。
利用官方簡易生命表
估算自己的平均餘命
由於每個人追求退休後的生活品質、模式各不相同，因此每個人要準備的金額、方式也不同。但是，一般人在進行退休金規畫時，往往忘記先思考退休後的生活，以釐清金額，反而常是「天馬行空」地準備，以為要準備數千萬元或累積至上億的資產，才能樂活退休。因為目標設得太高或太低，所以常導致目前的生活收支失衡，或是快要退休才發現準備不足。
賴昆培認為，退休規畫的第一步，就是釐清退休後，每個月需要多少生活費。民眾可以從現在的生活費反推，通常退休後的生活費一定比退休前來得少。例如現在35歲的男性，每個月要支出5萬元，包含房貸、子女教育費、父母孝養金、家庭生活費等等。假設他打算65歲退休，在房貸已經繳清、子女教育費與父母孝養金不必再支出的條件下，評估退休後的基本生活開銷，每個月只需要2萬元。
至於要準備幾年的退休金，民眾可以根據內政部公布的「2014年簡易生命表」來看。台灣民眾平均壽命為79.84歲，如果以65歲退休計算，至少要準備15年的退休金，如果每個月要2萬元，每年就要24萬元，在65歲前，至少要準備360萬元的退休金。
但是這個數據只是單一個人支付退休生活的基本開銷，如果是夫妻2人則要加倍。另外，此費用僅為生活基本開銷，不包含退休後的醫療費用、旅遊，以及稅負等其他支出。
迷思2》通膨只是官方數據，與退休金無關
正解：退休金規畫需加計通膨，可參考物價指數年增率的平均值
考量退休後的生活模式，估算每個月的基本開銷，推估現在要準備多少資金，固然是量化退休生活費多寡與整體配置的重要基礎，但是，賴昆培也提醒，民眾在計算退休生活費的金額時，常忘記納入另一個要素，即是「通膨」。
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