輕鬆退休去
觀念建立篇
退休規畫》破除6個迷思，打造穩定被動收入
撰文者：林 竹
更新時間：2016-07-25
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不過，賴昆培也提醒，這2種資產的配置策並非一成不變，應該隨著年紀變化做調整。年輕時，衛星資產的配置比重可以比核心資產高，例如7比3，積極者甚至可以8比2。但是，隨著年齡漸長，核心資產的配置比率就要逐步增加，愈接近退休年齡，比重就要愈高，甚至可以拉高到9成，以降低投資風險。
迷思5》做好資產配置等於完成退休規畫
正解：定期＋突發事件檢視，調整投資策略
做好配置不代表退休規畫就此結束，直到退休都不需要再調整。因為退休規畫通常為20年∼30年的長期投資，所以必須時時檢視投資結果，以了解是否與當初規畫的期待相符。
遇自身或外在突發事件
皆是檢視資產配置的重要時機
賴昆培認為，「檢視」是退休規畫甚至是任何一個理財規畫中，最重要的關鍵，但是，投資人常常忽略這件事的重要性，導致投資像石沉大海，直到最後才發現，現實情況與目標有落差，難以彌補。
至於何時該檢視呢？他建議可以分為「定期檢視」與「突發事件檢視」。定期檢視最好每年進行一次，看看過去1年的資產配置，是否符合退休金規畫的目標報酬率。如果報酬率不如預期，則可以考慮調整配置。如果工作太忙，忘記檢視，可以用生日、每年1月1日等特定日期，作為定期檢視的時間。突發事件檢視分為2種：一種是「自身突發事件」，例如：工作異動、家庭發生意外，薪資收入、支出增減，因為會影響退休準備投入的金額，所以要檢視；一種是「外在突發事件」，即大環境有變動，例如2008年金融海嘯、2016年英國脫歐等重大事件，也要檢視資產組合與報酬率，調整配置。
迷思6》退休之後就不用再繼續投資
正解：退休後仍要投資，但是以安穩為上
退休規畫的最後一個錯誤，即是很多人認為退休後，就不用再投資、不必再理財，只要守著之前累積的資產與現金流過日子就可以了。
賴昆培認為，這樣的想法應該被調整，因為退休後仍要投資，只是年紀大、不應該承受過大風險，所以要選擇安穩或相對保守的投資工具，例如：債券型基金或更保守的保險商品，以賺取退休後的合理報酬率。
但是，在退休後的投資行為，必須注意2點：1.資金配置：不要把所有的資金，都投入單一金融商品中，應該做好資產配置，拿閒置或非現金流來源的資金做合理配置，資金不超過所有資產的1/3；2.注意流通性：通常相對保守、報酬率與風險性低的投資工具，它的流通性較低、投資時間較長，可能會壓縮退休族資金配置的靈活度，當退休族急需用錢時，恐怕緩不濟急，這一點要特別留意。
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