進修充電

從月光族到3年存百萬,理財歷程大公開

上班族必學的無痛存錢招式

整理者:編輯部 更新時間:2016-08-01

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景氣不佳,經濟成長率下修,薪水族能怎麼辦?靠老闆加薪,可能還要等上一等;靠自己自救比較快。《終結零存款—上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪》作者郭莉芳分享她如何從口袋一毛不剩的月光族,蛻變成為3年存百萬元的理財講師,一路走來的理財學習歷程。以下是精彩摘要:


回想剛畢業那2年的月光族經驗,我其實很感謝那段歲月,一點也不後悔。因為那2年的光陰讓我理解到我花錢的潛力,以及每到月底那種省錢度日的耐力,原來我能屈能伸,彈性這麼大,可以1天花掉幾千元,也可以1天花不到100元、1條白吐司吃1個禮拜。

很慶幸月光族生涯才2年我就覺悟了,從此努力學習把錢留住的方法,為了怕不小心花掉,還強迫自己零存整付跟定期定額買基金。但,我有很多朋友可不這麼幸運。

估算退休準備金
不可忽略通膨和醫療支出

潘妮是我的大學同學,是個頂客族,如果包含年終獎金,她和先生雙薪平均月收入超過20萬元。他們從婚前就協議不生小孩,一來錢不太夠用,怕養不起;二來也覺得兩個人開心過活,沒小孩操煩的人生也不賴。

多年過去了,潘妮用賣夫家老房子的錢當頭期款,在天母買了一間華廈自住,又貸了500萬元的房貸,1個月本利攤還房貸約是2萬7,000元左右。照理說,夫妻收入扣掉了房貸支出,1個月超過15萬元應付開銷綽綽有餘?錯!他們身上還有車貸、卡債還沒還完,動不動兩夫妻還要去一趟杜拜、德國或是蘇格蘭,重溫蜜月的感覺。

30歲時的潘妮夫妻是月光族,10多年過去了,照樣是月光族。曾經,我很不識相地問潘妮,「當初你們覺得養小孩很花錢,那你們有因為不生小孩所以存比較多錢嗎?」潘妮老公哈哈大笑地說,「當然沒有,照樣是花掉。」我再追問,「你們有沒有想過那退休後,生活費夠不夠?萬一由奢入儉難,老了沒收入還是要開好車、出國度假,怎麼辦?」

潘妮老公倒是很認真地回答我:「有!這問題我想過了。等我們老了,就把現在住的房子賣掉,賣個1,500萬元應該不難,然後把1,000萬當作養老基金,未來夫妻就搬去安養院住,還有個500萬元可以想去哪玩就去哪玩。」

聽到這裡,我一方面為他們開心,起碼他們倆還可以賣房子當養老金,一方面又不忍心告訴他們我的真實想法。我的想法是,這個計畫很好,只是跟多數人的通病一樣,低估了「通貨膨脹」的威力,而且也高估了自己老後的健康狀態。

曾經有人告訴我:「年輕的時候,是用健康去追(賺)錢,老的時候,卻是用錢去追(養)健康。用健康去追錢,控制權在自己身上,努力一點有機會賺比別人多,但是老後,要用錢去追健康,控制權卻在老天爺手上,強求不得。」


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