房產小常識
收支固定、還款期長者，別讓首期低率沖昏頭
薪水族選房貸 首挑遞減型
撰文者：郭莉芳、許嘉嘉
更新時間：2007-10-01
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升息趨勢未變，房貸族更應精打細算。
9月下旬央行又宣布升息0.125%，自中秋假期過後，各銀行業者陸續反映升息，對於房貸戶來說，等於肩頭重擔又重了些。
如果銀行業者僅升息0.007%，每100萬元房貸，分20年期攤還，每個月要付的利息，將增加3元，1年增加36元；如果是300萬元房貸，每個月增加10元，每年增加120元。
金額看起來不多，但如果回顧過去3年，央行重貼現率累計調升1.875%，銀行業者調幅約為1%，房貸族每背100萬元，比起3年前，每個月要多付487元；如果是300萬元貸款，每個月等於多付了2,400元，總計20年下來，利率調升1%，房貸利息總共多出了4萬多元。
通膨壓力影響升息 房貸利率難降
民眾對於房貸利率的期待，就像女人的體重，總是愈少愈好。但從整體經濟面來看，台灣央行今年以來已升息3次，在油價創新高、颱風過後物價波動影響下，全年消費者物價年增率（CPI）亦將再向上攀升，通膨壓力讓央行仍有升息壓力，也讓房貸利率欲低不易。
升息對房貸戶最直接的影響，即是利息支出。
對於打算購屋的「準房貸戶」來說，就得預留升息空間，因為通常民眾約半年前就會開始蒐集資訊、各家銀行做比較，因此等確定要貸款時，可能會差距1至2碼（0.25～0.5%）。
在升息風潮下，到底要選擇哪一種房貸利率才划算？先來看看目前市面上常見的房貸商品，包括傳統型「固定式利率」房貸（或稱「一率到底型」）、「2段式利率」房貸（或稱「前低後高型」、「階梯式」）、「指數型」房貸、「利率遞減型」房貸。如果再加上資金運用型房貸，又包含理財型房貸、抵利型房貸。
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