房產小常識
調整投資組合，盤點可變現資產
房貸寬限期快到 如何加速還本金？
撰文者：林正文
更新時間：2008-07-30
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我們家是標準的雙薪家庭，我在財團法人基金會工作，太太則在小學當老師，都是領固定薪水，兩個小孩目前還就讀幼稚園，平常的生活相當簡單，所以家裡的開銷也幾乎都是固定的。
年齡：37歲
職業：副研究員
家庭成員：已婚，2名子女，1個5歲、1個3歲
3年前，我們換了1間坪數較大的新屋，扣掉頭期款後，還向銀行貸款了650萬元。當時的房貸利率為2.2%，不過第2年利率調升，所以我們轉貸到另一家銀行，利率只要2.1%，因為有3年的寬限期，所以現在每月只需要支付1萬4,000元的房貸利息。
但是明年8月，房貸的寬限期就會到期，到時候每個月房貸預估會增加到1個月約4萬元，每個月一下子就多了2萬6,000元的房貸支出，生活壓力會比較重。
這間房是我們第2個房子，在舊屋轉手時我們其實多了300多萬元餘錢。我覺得當時利率很低，只要選擇投資報酬率有高於4%的投資商品，或許還可以小賺一點。等到寬限期到，再一舉把錢還掉。
所以我聽從銀行理財專員建議，開始單筆投資海外基金，目前已累積1百多萬元。
投資失利 連動債賠30%
去年，我又拿了100萬元買了理專推薦的1檔連結利率指數的連動債商品，15年期、以美元計價、前兩年保證獲利10%，並且有提前出場的機制，也就是只要達到獲利點，就能夠提前贖回。前陣子新聞報導出現有很多連動債糾紛，我才查了一下我的連動債表現，發現淨值只剩下70%，也就是100萬元，只剩下70萬元。再加上，今年以來全球股市表現都不好，我的基金報酬率也開始由正轉負，虧損連連。
結果，原本計畫在明年8月房貸寬限期結束前，將投資成果「收割」，先償還房貸本金300萬元，減緩房貸的壓力。不過，目前看來，我的投資情況不如預期，距離300萬元還有部分缺口，不知道該如何來調整我的資金運用？
另外，因為我太太對於金錢較沒安全感，所以買了很多保單，年繳保費超過34萬元。但是去年我出了車禍，在申請理賠的過程中，才發現自己繳的保費很多，但得到的保障卻很少。所以，我希望能夠透過理財專家協助檢視現有的保險規畫。我們是不是買錯了保單，應該如何調整我們的保險內容？
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