意外旅平險
住家必保火災、地震、颱風險
撰文者：梁夏怡
更新時間：2009-09-30
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明明有保住宅險，為何88水災我家淹水，保險公司卻不賠？
88水災讓南台灣淹大水，季先生住在台南麻豆新建的別墅社區，當初買房子時，他和鄰居都有投保住宅險，但是水災過後，只有季先生，在最短的時間內，獲得產險公司理賠金19萬元，讓住家快速恢復原貌。隔壁鄰居雖然有投保住宅險，卻沒有賠償，為什麼？
原來季先生在買房子時，不但買了房貸銀行要求的住宅險，還多加保了颱風洪水險，雖然每年必須多付3,000元的保費（保額100萬元），但這次水災卻剛好派上用場，家中泡水家具、電器的損失，全部獲得保險理賠。
一般民眾購屋，若有向銀行貸款，銀行都會要求房貸戶，投保「住宅險」，但基本的住宅險只有「住宅火險」和「基本地震險」，颱風洪水等其他天災造成的損失並不在理賠範圍內。同時，保險金的給付對象，第一順位是擁有房屋債權的銀行，不是住在房屋內的受災戶。
以台灣平均每年有7個以上颱風來襲，發生颱風洪水的機率很高。但是，根據保險事業發展中心統計，國內有600多萬輛登記汽車，但去年投保「天災險」的汽車只有1萬5,626件，投保率僅千分之2.5；住宅方面，全台現有760萬戶家庭，去年僅1,694戶有附加颱風洪水險，投保率更是不到萬分之2。相較於先進的國家，國人對於防範天災損失的投保率明顯偏低。
3原因讓天災險投保率偏低
1.多為附加險
針對天災設計的保險多屬附加險，要加保才理賠，如車險、住宅火險都是可單獨購買的保險，但是像颱風洪水險卻是要額外附加，有買附加險才有保障，很多民眾根本不知道。
2.保費不便宜
舉例：台北市住宅如要附加颱風洪水險，300萬元保額1年保費約7,000元；價值80萬元的國產車加保颱風洪水險，1年保費也要5,000多元，大部分消費者不願額外負擔，因此寧願冒險。
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