基金投資教學
定期定額 加碼新興市場
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2010-08-31
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台灣投資人近一年來，對新興市場基金的投資金額持續攀升，對這現象我的看法是，目前全球仍處於低利率環境，而新興市場國家經濟成長力道遠比其他地區強勁，自然會吸引想要賺取較高投資報酬率的資金流入，這樣的情況可能會持續一段時間。
現在市場充滿了熱錢，我評估，新興市場的漲勢可能也不會那麼快結束，至少還有1季的行情。對於想要投資新興市場但還沒進場的投資人，我有以下2個建議：第1、單筆投入要謹慎，因為新興市場已經漲了一段時間，現在才單筆投資，被套牢的風險相對較高。第2、現在還可以投資新興市場，但用定期定額的方式來做，會比較安全。
如果你手上已經有定期定額投資新興市場的投資人，我有另外2個建議：1、如果手上有多餘資金可以增加扣款金額以及扣款日期，趁著這波投資熱潮，能多賺一點錢。2、如果你的基金已經達到你的獲利滿足點，可以選擇停利。
每次演講時，總有許多人問我，新興市場股票型基金停利點該設多少？這個問題每每困擾著大家，我的答案是25%～30%左右。
當然，隨著扣款金額的提高，停利點可相對的遞減，例如每月扣3,000元及每月扣3萬元，若同時都訂停利點為30%，2年後前者獲利2萬1,600元（3,000×24×0.3），而後者則獲利21萬6,000元（3萬×24×0.3），後者顯然獲利絕對金額多很多，所以假設於1年半時已獲利20%，或許扣3萬元的人已選擇贖回了，因為此時他已獲利3萬×18×0.2＝10萬8,000元，這也是為什麼我一再向大家推廣不一定要買單筆，而化為大額定期定額的原理。
另外，如果你現在才要進場，可能會問：到底要投資新興市場股票型基金？還是投資新興市場債券型基金？建議你要回頭檢視自己投資的目的，基本上，投資股市跟債市的邏輯是不一樣的。
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