投資型保險
每月省下收入1/3，努力投資卻少了保障
用外幣還本險存教育金對嗎？
撰文者：林淑玲
更新時間：2010-08-31
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▲我們希望退休後家庭每月有6萬元收入，能做到嗎？
我跟先生兩人都是上班族，我在醫院任職，他則在科技業，目前有2個小孩，老大快4歲，就讀幼稚園；老二則才1歲。我們家有共同帳戶，每月薪水各自留下1萬元後都存入共同帳戶，支付每月生活開銷，包括房貸、水電瓦斯、信用卡費、給長輩的保母費、教育費等，平常也沒什麼開銷，不太買衣服、伙食費也很少、頭髮則有長輩幫我們剪，所以每個月可以省下總收入的1/3，我們會拿來買股票、基金以及買保險，當成存錢。
股票、基金已經買了一段時間，我們股票投資金額較多，獲利也比較好，主要是以面額認購先生任職公司的興櫃股票，公司目前正準備轉上市，還有獲利空間，不急著賣。基金投資金額不多，仍處於小賠，但影響不大。之前都是單筆投資，今年開始做定期定額，以台股基金及黃金基金為主。怎麼挑基金我們不懂，上班也忙，幾乎都是聽從理專建議買的。
因為投資，累積了一些資產，最近，我們希望能在我娘家附近買第2間房子，因為小孩都給我母親帶，目前距離我們居住的地方有點遠，我們夫妻每天下班都會去看小孩，交通往返很花時間，所以我們希望能在娘家附近再買一間大約20幾坪、價位1,000萬元的中古屋，讓我們可以不必這麼累。
可是，我們不想為了買第2間房子，賣掉目前居住的地方，因此計畫贖回股票與基金作為買第2間房子的自備款，但不知道夠不夠？也不清楚房貸能否負擔得起？
幫小孩準備未來，則是我們另一個目標。未來計畫讓小孩大學畢業後出國念書，去哪裡？念多久？我們還不清楚，聽朋友說一個小孩出國念研究所大約需要200萬～300萬元，因此我們以替兩個孩子各存250萬元、共500萬元為目標，並趁他們年紀還小時，就開始準備。在業務員介紹下，已經買了2張美元增額還本終身險，1年保費雖然快要7萬元，可是每年可以領錢，且是領一輩子。
另外，考慮到小孩的醫療保障，還幫老大買了終身醫療險，老二則還在計畫中。我們也幫自己買了養老險與終身醫療險，希望既能存錢又有保障。我們夫妻希望60歲能退休，每人每個月有3萬元收入，這樣的想法會不會太理想？
【需求目標】
1. 因為孩子給長輩帶，希望就近購屋減少奔波，不知能否實現？
2. 幫小孩買儲蓄險作為大學後出國基金，能達到目標嗎？
3. 我們希望退休後家庭每月有6萬元收入，能做到嗎？
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