基金投資教學
小祕書積極投資，現金流、保障卻有漏洞
買6基金6保單 為何還不夠？
撰文者：郭莉芳
更新時間：2010-10-04
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▲教會秘書顏貝珊
我目前單身，在教會擔任祕書工作，家人都住在台北，我則一個人在台中，住在教會提供的宿舍裡。在我們的教會職工中，我算得上是理財最活躍的人，因為從2001年畢業後開始上班，領到人生第1份薪水起，我就開始定期定額買基金。
從小，媽媽便教我：賺了錢，要存下來，不能全部花光光。但是我又不想像媽媽那麼保守，錢都存銀行。希望能用錢滾錢、透過投資獲利。當初選「基金」投資，是因為大學時代，身邊同學會討論買哪一檔基金最賺、哪一個市場很紅，印象中，聽到的都是賺錢居多，因此我便認為，基金一定是可以幫我賺錢的好工具。
果不其然！當年我月薪才2萬4,000元，每月拿出6,000元定期定額投資2檔基金，並開始上網研究基金討論區裡的資料，看看哪些基金比較夯。投資3年多，2檔基金獲利超過30%出場。第1次投資就賺錢，讓我見獵心喜，當我薪水開始遞增，投資基金的預算跟著加碼，只要是網路上的熱門市場，我幾乎都買，但都以定期定額為主，不敢嘗試單筆投資，因為感覺風險很高。
「買什麼、賺什麼」的神話在2008年金融海嘯後破滅了，那是我第1次嘗到投資基金虧錢的經驗。不過，我並不灰心，反正報章雜誌都強調，買基金長期持有、透過時間累積的複利效果一定可以轉虧為盈，因此我目前還有6檔基金持續扣款中，但平均報酬率為負9%。
除了基金，我還買很多張保單。2002年時，有教會教友推薦我買保單，且第1張保單－防癌險的保費還是她幫我繳的，因為她這麼大方，接下來2個月，我就陸續跟她買了6張保單。沒想到，隔年收到保險公司寄來的繳費通知，我才知道：原來這張防癌險要繳費20年！我認真一算，這些保單1年總共要繳6萬元保費，這還不包含當初1張才買1年、隔年就解約的儲蓄險。
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